A | B | C | D | E | F | G | H | I | J | K | L | M | N |
O | P | Q | R | S | T | U | V | W | X | Y | Z
- A -
ABI
Asociación de Aseguradoras de Gran Bretaña.
Acceso a Informes médicos act. 1988
Los términos de esta Acta requiere de una comanda de seguros para obtener, previo consentimiento escrito de un individuo antes de acercarse a un medico para pedir algún reporte medico. El individuo tiene otros ciertos beneficios incluyendo el derecho, sujeto a restricciones, de ver cualquier reporte antes de que sea enviado por el medico.
Acceso Instantáneo
Cuentas en la que usted no pierde el interés aunque usted retire dinero sin dar aviso al banco. La única cuenta que le da acceso directo a sus fondos. Todo lo que usted tiene que hacer es elaborar un cheque, ordenar una transferencia o usar sus tarjetas Switch o VISA.
Acciones
Las acciones son expedidas por una compañía para obtener dinero. A diferencia de los bonos, los ques son un préstamo directo, las acciones de otoragan propiedad sobre parte de la compañía. La mayoría de las acciones estan listadas en una bolsa de valores que las hace fácil de vender y comprar, aunque los costos de manejo pueden ser costoso, lo que es otra atracción para invertir en unidades de negocios ya que los costos son compartidos con muchos otros.
Activamente en el Trabajo
Una causa en las políticas de seguros en grupo que requiere de un nuevo miembro que este en el trabajo o de vacaciones, no ausente por enfermedad en el día de ingreso
Actividades de la vida diaria.
Las funciones y actividades de la vida diaria desarrolladas por un individuo sin asistencia. Estas funciones incluyen movilidad, vestirse, higiene personal, y comida. La inhabilidad para desarrollar estas actividades podría ser usada en algunas circunstancias para definir incapacidad en los contratos de seguros.
Activos
Otra palabra para la inversión con una unidad mantenida en un portafolio.
Acto de Dios
Accidente o evento que ocurre independientemente de la intervención humana y debido a causas naturales como tormentas, terremotos, etc. Sugiriendo que un evento fue un acto de Dios podría ser una defensa en la Ley Inglesa contra pedido de responsabilidad si no pudo ser resguardado.
Actuario
Profesional entrenado en los aspectos técnicos de los seguros y sus campos relacionados, particularmente en las matemáticas de los seguros, por ejemplo, el cálculo de prima y reservas. Un Actuario usará complejas funciones matemáticas, a menudo con la ayuda de computadoras, para proveer análisis de datos y otras. En ciertas ocasiones las compañías de seguros, esquemas de pensiones, etc. son requeridas de tener ciertos documentos o cálculos certificados por un actuario. En este y otros contextos legales significa cualificado por el Instituto o Facultad de Actuarios.
ADD
Muerte accidental o desmembramiento.
Administrador de Fondo
Un administrador de fondos es empleado para invertir dinero en (entre otras cosas) unit trusts and investment trusts. Los administradores de fondos buscan outperform su índice escogido al comprar shares, los cuales ellos piensan lo haran particularmente bien. Ellos también pueden escoger mantener un porcentaje de sus fondos en efectivo si no son optimistas sobre el outlook for the stock market. Naturalmente, los administradores de fondos son pagados para hacer eso, de manera que los cargos por un fondo manejado activamente tienen a ser mpas altos que los manejados por un rastreador de índice.
Administración Simplificada.
El sistema más utilizado para administrar un seguro de grupo. Diseñado para mantener una administración por delante de lo mínimo. Los cambios normales en membresía y beneficios solo necesitan ser notificados al asegurador sobre una base periódica (anual generalmente)
ADL's
Actividades de la vida diaria.
Aduana sobre Impuestos Interiores
Un departamento del gobierno responsable por el cobro de los impuestos sobre importanciones, VAT y otros impuestos incluyendo el Impuesto de Prima de Seguro.
Advertencias
Las condiciones adheridas a una cotización de seguros.
AER
Tasa Anual Equivalente y normalmente especifica el interés pagado por el depósito o cuentas de ahorro. Este nuevo término reemplaza a los CAR, Interés Anual.
AFPC
Certificado Avanzado de Planificación Financiera. Una certificación profesional para asesores de inversión obtenida al pasar un examen del Instituto de Seguros. Los que lo poseen son elegidos como miembros de la Sociedad de Asesores Financieros.
Agente
Alguien que actúa en representación de otro. Tradicionalmente, el vendedor de la compañía de seguros es llamado también agente. Esto ha dejado alguna confusión en algunas situaciones en las que no se sabe si están actuando para el bienestar del cliente o de la compañía de seguros, la diferencia no siempre es clara.
Ahorros Nacionales
El Departamento de Ahorros Nacionales es parte de la Tesorería y vende productos de inversión, ahorros y de depósito para obtener extra financiamiento para el gobierno. Los productos son diseñados como un medio a largo plazo y son vendidos "over the counter" en oficinas postales
Ajustador de Pérdidas
Un Ajustador de Pérdidas es un tercero independiente que puede ser utilizado por una compañía para fijar el valor de un reclamo, particularmente si hay un desacuerdo entre el asegurador y el asegurado.
Alpha
Es el término usado para describir el riesgo ajustado al desarrollo de una inversión. Una Alpha grande indica buen desarrollo en comparación con el Mercado.
AMRA
Acceso a informes médicos Act 1988
Analista
Persona que estudia los Mercados accionarios o la industria y hace recomendaciones de compra o venta de acciones de compañías específicas, después de un estudio.
Anualidad
Serie de pagos, posiblemente sujeto a incrementos, hecho a intervalos específicos hasta que un evento particular ocurre.
Anualidad Segura
Contrato que prove pagos por un número especifico de años, sin tener en cuenta la vida o muerte del suscriptor.
Anualista
Persona designada para recibir los pagos de un contrato de anualidad.
Anualidad Inmediata
Un annuity bajo la cual los pagos comienzen de inmediato, en contraste con una annuity diferida, bajo al cual los pagos no comienzan hasta después (posiblemente muchos años después)
Anualidad de por Vida
Un contrato que provee un ingreso durante el resto del tiempo de vida del comprador.
Anualidad de la Compra Obligatoria
Algunos sistemas de pensión ocupacionales aprobados producen un beneficio al retiro que es expresado en efectivo más que en pensiones. La suma en efectivo producida puede ser entonces utilizada para comprar una anualidad que es conocido como un 'Compulsory Purchase Annuity' (pero vea Commutation).
Anualidad de Vida Conjunta
Un contrato de anualidad que paga un beneficio a través de la unión del tiempo de vida de dos personas.
Anualidad de Vida Comprada
Un ingreso por compra de vida de una compañía de seguros. La parte de la anualidad que es considerado para ser retorno del capital que es libre de impuestos pero cualquier saldo es tratado como interés y está sujeto al impuesto sobre ingresos.
Año Financiero
Año contado para impuestos o contabilidad, esp desde el 6 de abril al 5 de abril de cada año ( en el Reino Unido). 1. Cualquier año relacionado con finanzas, tales como el periodo contable de una empresa o un año para el cual se hacen los presupuestos. 2. Un período específico relacionado al impuesto de la corporación, i.e. el año que comienza el primero de Abril (el año que comienza el primero de abril 1988 es el año financiero 1988). Las tasas de impuestos de corporación son fijadas para años financieros especificos por el Canciller en su presupuesto; si el período contable de una compañía cae en dos años financieros las ganancias tienen que ser prorrateadas a los años financieros relevantes para encontrar las tasas de impuestos aplicables. Comparar con año fiscal.
Apoyo Operativo
Contribuciones a una organización día-a-día, los costos en curso, tales como sueldos, salarios, suministros de oficina, etc.
Arbitraje
Beneficio de las diferencias de precio cuando el mismo instrumento, divisa, o mercaderia es intercambiada en dos o más Mercados.
Arbitraje
Significa el alcanzar un Acuerdo aceptado por dos partes en disputa. Una persona independiente escucha a ambas partes y toma una decision.
Arrendamiento (Leasehold)
Si usted compra una propiedad que es un "leasehold" significa que usted prosee la propiedad pero no la tierra sobre la cual está la propiedad, a diferencia del feudo franco "freehold" en donde usted posee ambas.
Arrendamiento de la Tierra
Tierra poseída bajo un *arriendo. La tierra eventualmente revertirá al propietario del feudo franco "freehold", aunque ha habido alguna modificación de estatutos de este derecho de reposesión (por ejemplo, en las Actas de Renta). Esta es la manera más común para bloques de oficina que se poseen. El arrendador mantiene posesión de las partes comunes y crea arriendos separados para cada oficina. La propiedad de cada oficina puede cambiar subsecuentemente según se asignan los arriendos.
Arrendamiento Financiero
Contratación de equipo, tales como un carro o una pieza de maquinaria, para evitar el costo de capital que envuelve poseerlo. En algunas compañías es ventajoso usar el capital para otros propósitos y para alquilar algún equipo, pagando el alquiler del ingreso. El equipo es entonces un activo de la compañía de leasing en vez del arrendador. Algunas veces un caso puede ser hecho por arrendamiento en vez de compra, en el caso en el que un equipo se vuelve obsoleto rápidamente.
Arriendo / Leasehold
Contrato por el cual es dueño de una propiedad permite que otro la use por un tiempo específico, usualmente a cambio de un pago. Debe dar posesión exclusiva de la tierra y ser por un término fijo. Para que sea un contrato de arrendamiento legal debe ser creado por escritura, a menos que sea por menos de tres años, se hace efectivo a la posesión (por ejemplo, comienza inmediatamente), y será por la mejor renta obtenible sin tomar una prima. Un contrato de arrendamiento que no sea legal, sin embargo, puede ser válido en patrimonio como un acuerdo para un arriendo. Este debe ser registrado o cualquier derecho que tenga se puede perder sobre la venta del feudo franco (freehold) o de un arriendo superior. Un arriendo generalmente constituye un negocio entre el arrendador y el inquilino, que contiene derechos y obligaciones de ambos lados. Puede terminarse al expirar el término; alternativamente puede terminar más temprano, cuando el inquilino se lo entregue al arrendador o cuando el arrendador lo termine por que se haya faltado a alguna de las condiciones (por ejemplo, fallar en el pago de la renta o dejar el lugar sin reparar). Un arriendo puede ser asignado a alguien más; por ejemplo, un un apartamento bajo la figura de "leasehold" puede ser vendido por una suma de capital. El nuevo inquilino tomará entonces las responsabilidades bajo el arriendo. Un "lease repairing" es uno en el cual el inquilino está obligado a pagar por todas las reparaciones y está usualmente obligado a reparar la propiedad al final de su lease en el mismo estado en que la encontró al inicio del lease.
Asegurado
Una persona u organización cubierta por una póliza de seguro.
Aseguradora
La parte del contrato de seguro que promete pagar las pérdidas o beneficios, generalmente una compañía aseguradora.
Asegurador
Un técnico entrenado para evaluar los riesgos y determinar las tasas y la cobertura para ellos. El término se deriva de la practia en Lloyd de que cada persona dispuesta a aceptar una porción del riesgo escribe su nombre bajo la descripción del riesgo.
Aseguramiento
Cuando la compañía de seguros toma en cuenta factores conocidos como su edad, sexo y salud, para evaluar la probabilidad que usted haga un reclamo sobre la póliza. Sus primas de seguro son calculadas después de tomar estos factores en consideración.
Asesor Filantrópico
Una firma o persona que prove consejería y servicios de evaluación a los donantes antes y después de tomar decisiones
Asesor Financiero Independiente
Un broker o cualquier otro intermediario autorizado para vender o asesorar sobre las pólizas ofrecidas por una compañía de seguros, asi como cualquier otro proveedor de servicio financiero.
Asignación
Transferencia del interés de una persona con derecho legal a otra persona u organización.
Asignación por Edad
Incremento de permiso personal para impuestos a personas mayores de 65 años. Otro permiso esta disponible para personas de más de 75 años.
Asociación de Aseguradores Británica
Asociación que representa a algunas de las 450 empresas aseguradoras que cuentan con el 95% de los negocios hechos en UK por las compañías aseguradoras.
Asociación de Valores & Seguros (SFA) / Securities & Futures Association (SFA)
Un cuerpo regulatorio que regula los negocios de inversion tales como corredores de valores "stock brokers".
Ausencia Temporal
Un período durante el cual un miembro de un sistema de seguro de grupo puede estar alejando del trabajo y continuar siendo cubierto por el seguro.
AUTIF
Asociación de Fondos de Inversión.
Autoridad de Inversión Personal (Personal Investment Authority)
Una Organización Auto Regulada (Self-Regulating Organisation (SRO)) establecida bajo la Junta de Inversiones y Valores (SIB) con la responsabilidad de regular los servicios financieros al por menor.
Autorización
Una garantía expedida por una compañía, que le permite a usted el derecho de adquirir acciones ordinarias.
Avaluo
Llevado a cabo por un topógrafo profesional para establecer cuanto vale la propiedad y si es apropiada para aplicarle una hipoteca. Hay tres tipos de avaluo que se pueden hacer, un avaluo básico, informe a los compradores, o un reporte estructural completo.
Aviso
Donde una persona autorizada estudia sus circunstancias individuales y le aconseja sobre productos para sus necesidades financieras.
- B -
Banco
Negocio que guarda el dinero de sus clients, presta dinero con interes y negocia con divisas.
Barra de aseguramiento
La cantidad a la cual los beneficios que pertenecen a un miembro de su sistema de seguro de grupo pueden aumentar sin tener que hacer más aseguramiento.
Beneficio por Muerte Accidental.
Una provisión que debe ser añadida a la política del seguro de vida la cual provee pago de un beneficio adicional en caso de muerte accidental.
Beneficiario
Persona que recibe o recibirá un beneficio
Beneficios
La cantidad monetaria pagable por la compañía aseguradora a un beneficiario bajo los terminus de las políticas de la aseguradora.
Beneficio Base
La estructura de beneficios de un grupo asegurador o arreglos de pensión. Define el tipo y nivel de beneficio para cada categoría de membresía.
Beneficios de Empleado
Los beneficios ofrecidos a un empleado por un empleador y usualmente pagados al menos en parte por el empleador. Seguros de Vida, Salud, y Enfermedad Terminal obtenidos por un empleador sobre una base de grupo son ejemplos de beneficios a los empleados.
Beneficios Flexibles
Un programa donde los empleados pueden seleccionar de un rango de beneficios ofrecidos por su empleador para cumplir con sus propias necesidades específicas.
Beneficios (Otros)
Otros beneficios que no sean efectivos, asignados a una persona a través de su trabajo como coches o seguro médico privado.
Bolsa de Valores
Un foro para la operación de valores, acciones y otros títulos. La Bolsa de Valores de Londres es la principal bolsa de valores en el Reino Unido.
Bonificaciones
Una cantidad agregada a una cifra básica. Por ejemplo, un bonus es agregado cada año a una póliza de seguro de vida con-ganancia, además de incrementar la última cantidad a pagar cuando se presenta un reclamo. Vea tambien. Dividendos.
Bonificación de Reversión
Una bonificación sumada al valor de su póliza Con Ganacia cada año.
Bonificación Terminal
Bono adicional el cual puede ser pagado cuando surge un reclamo bajo una póliza con-lucro, ya sea por vejez o muerte del polizahabiente.
Bonos
También llamados instrumentos de rendimiento fijo son básicamente instrumentos de deuda que son usados por gobiernos y corporaciones, instituciones financieras. Generalmente el suscriptor paga al tenedor un porcentaje fijo sobre su inversión. Los bonos son negociados en mercados abiertos como la acciones.
Bono Corporativo
Las compañías expiden bonos para obtener dinero y pagar intereses sobre los bonos. Generalmente los bonos expiran en fechas establecidas, cuando la compañía le reembolsa a usted. Usted puede comprar y vender bonos fácilmente (como acciones). Los precios de los bonos tienen a cambiar cuando las tasas de interés cambian y no son generalmente tan riesgosos como las acciones porque una compañía pagará todas sus deudas (incluyendo bonos) antes que los accionistas obtengan algo.
Bonos de Crecimiento Garantizados
Inversiones a plazo fijo, tipicamente entre 3 y 5 años, en donde usted inverte una suma lump y se le garantiza ya sea un mínimo retorno o que usted no perderá su capital.
Bono de Ingresos Garantizados
Un contrato de seguro de una sola prima que provee pagos en intérvalos regulares por un período fijo al final del cual la prima es devuelta.
Bruto
Una tasa de interés bruta o dividendo es una que no toma en cuenta el impuesto que usted tendrá que pagar sobre ese ingreso.
- C -
Campaña a favor de Construcción
Un mecanismo para obtener fondos para la construcción o renovación de edificios.
Campaña para la obtención de capital
Un medio organizado para obtener fondos para financiar las mayores necesidades de una organización, incluyendo construcción, renovaciones o donaciones.
Campo de Redención
Un estimado del total de retornos a largo plazo, incluyendo ingresos y capital, sobre inversiones de ingresos fijos como bonos corporativos.
Cancelación
La terminación de una póliza de seguro debido al no pago de una(s) prima (s)-
Cantidad
Cantidad comprada o vendida en fondos como resultado de una contribución o actividad miscellanea.
Cantidades de Amortización
La cantidad que sería redimida si usted posee los activos por su plazo total- hasta la fecha de amortización.
Capacidad
La cantidad más grande se seguro o re-seguro disponible de una compañía. También se refiere a la cantidad más grande de seguro o re-seguro disponible en el mercado.
Capital
Una suma de dinero global. Esto generalmente se refiere a la cantidad que usted invierte en un fondo al principio - por ejemplo, su capital original.
Capital e Interés de Hipoteca
Sus pagos mensuales son en parte para pagar el interés sobre la cantidad que usted pidió prestado, y en parte para repagar la cantidad que usted pidió prestado. Al final de la hipoteca, el capital y el interés se han pagado totalmente. Tambien es conocido como hipoteca de reembolso.
Capital de Subsidio
Un subsidio para proveer fondos para edificios, construcción o equipo en vez de gastos de operación o programa.
Capitalización de Mercado
El valor de una compañía según el precio total en el mercado de valores de sus acciones expedidas y pendientes. Esto es calculado multiplicando el número de acciones por el precio actual del mercado de una acción. Tambien es muy utilizado como una definición del tamaño de la compañía - de allí que, las grandes corporaciones son usualmente llamdas como de Gran Valor Capital (See also Small Caps)
Cargos
Las compañías pueden cobrar por servicios financieros en diferentes maneras, algunas más directas que otras.
Cargo Annual por Manejo.
Cargo hecho anualmente por llevar su fondo. Es generalmente un porcentaje de la cantidad que se ha invertido.
Caridad Pública
En los Estados Unidos, las organizaciones caritativas (aquellas desingadas bajo la sección 501(c)(3) por el Internal Revenue Code que califica como caridades públicas, fundaciones de operación privada o fundaciones privada. Una caridad pública según se define en la Sección 509 (identificada por el Servicio como (una fundación no-privada) normalmente recibe una parte sustancial de sus ingresos, directa o indirectamente, del público en general o fuentes gubernamentales. El apoyo público debe ser amplio no limitado a unos pocos individuos o familias.
Carpet-Bagger
Una persona que se une a una organización mutua (usualmente una sociedad constructora or una compañia de seguros) con la esperanza que la organización pueda ser convertida en una compañía limitada poseída por accionistas y que en este caso el obtenga una ganancia sustancial al recibir una cantidad de efectivo o al vender algunas de las acciones asignadas a él. (Vea también des-mutualización)
Carta de Aceptación
Una oferta de seguro de vida, acordando los términos.
CAT Standards
CAT se refire a Cargos bajos, fácil Acceso y Terminos justos. Los estándares fueron traídos por el gobierno como un incentivo para ofrecer a los ahorradores un trato aún mejor, y para hacer más fácil es que usted reconozca el mejor valor de ISA.
Carta de Referencia
Una referencia dada por un banco o building society para confirmar que un cliente tiene su propia cuenta de responsabilidad.
Ceda
Transferir toda o una parte del riesgo escrito por un asegurador o re-asegurador.
Certificado de Planeación Financiera
Una calificación profesional para asesores financieros que se obtiene por examen a través del Chartered Insurance Institute. Quienes lo obtienen están autorizados para Registrarse en la Sociedad de Asesores Financieros (Society of Financial Advisers).
Cesionario
Organización o persona que recibe un grant. También llamado donador.
Cesionista
Persona u organización que realiza un subsidio. También llamado un donante.
CGT
Impuesto sobre Ganancias de Capital (Capital Gains Tax)
Cheque de Banquero
Un pago garantizado entregado en su casa por un correo registrado
Cheque Extranjero (Foreign Draft)
Este es similar a un cheque de banquero (bankers' draft), pero en moneda extranjera. Los Cheques de Extranjero toman alrededor de 5 días para llegar dependiendo de a donde es enviado.
CII
Chartered Insurance Institute. Un cuerpo que controla los estándares profesionales (educación, ético, etc) en la industria de seguros.
Clasificado "Rated"
Describe la cobertura expedida a una tasa más alta que la estándar, usualmente debido al daño de una vida asegurada.
Cláusula Adicional
Una adenda a una póliza del seguro que altera las provisones del contrato.
Cláusula de Enmienda
Una adenda a una póliza de seguros que modifica la póliza expandiendo o restringiendo sus beneficios o excluyendo ciertas condiciones de cobertura.
Cláusula de Cancelación
Una provisión en un contrato de seguro que le permite al asegurador o al asegurado cancelar una póliza en cualquier momento antes de su fecha de expiración.
Cobro bajo de Ingresos "Income Draw-Down "
Una opción disponible a los miembros de pequeños sitemas de pensión autoadministrados, sistemas de pensión personal y extendido recientemente a miembros de sistemas ocupacionales con money purchase benefits or AVC's. Una anualidad no tiene que ser comprada al retiro y puede retrasarse hasta la edad de 75 años. Mientras tanto, la persona puede cobrar bajo "Draw-down" el ingreso de su inversión de pensión. Esto puede ser un aercamiento de alto riesgo a la provisión de pensión y está sujeto a la Regulación PSO.
Código de Ganancias Internas
Las leyes que gobiernan el tema impositivo en los Estados Unidos. Administrado por el Internal Revenue Service (Servicio De Renta Pública).
Coeficiente de Gastos
El coeficiente de compañía aseguradora que opera desde gastos hasta primas. The ratio of insurance company operating expenses to premiums.
Comisión
Una cantidad pagada por una institución financiera a un intermediario por cerrar un negocio. Normalmente se calcula un porcentaje de la cantidad pagada (por ejemplo, de la prima de una póliza de seguros o de la cantidad invertida en un fondo utilizado para comprar valores) La comisión también es pagadera en un número de situaciones diferentes donde el pago por un servicio es una porción del valor de la transacción (por ejemplo, la provisión de moneda extranjera, la venta de una casa, etc)
Comité de Contribuciones
Un grupo corporativo organizado para hacer decisiones de subsidio generalmente con la guía de una fundación corporativa o adminstrador de contribuciones. Las responsabilidades típicas incluyen establecer e interpretar politicas, aprobar un presupuesto anual, y revisar solicitudes de subsidios.
Compañías de Bajo Capital
Otro nombre para compañías más pequeñas, medidas según su capitalización de Mercado. Nuestra definición de una compañía más pequeña es una que tiene una capitalización de mercado de menos de US$500 millones, el cual es todavía bastante importante para algunos estándares. Usualmente un descuento de intercambio de hasta 3% por debajo del precio dado.
Compañía Financiera
n. (también casa financiera) Compañía que provee dinero, esp. Para transacciones de alquiler con opción a compra.
Compañía de Inversiones Open-Ended
Una compañía de seguros que trabaja de manera similar a una unit trust excepto que un OEIC es una compañía limitada. La mayoría de los OEICS operan como fondos sombrilla, donde el OEIC está autorizado y puede después establecer sub-fondos múltiples sin la necesidad de autorización individual para cada subfondo.
Compañía Pública
Una compañía listada en la bolsa y de ahí una cuyas acciones están disponibles para la inversión pública.
Compañía Unitaria PEP
Una inversion de tax efficient en la que usted invierte en las acciones de una sola compañía.
Compra Compulsoria
Una anualidad que usted compra basado en su personal sistema de anualidad de pension.
Compra Externa
La compra de una poliza de seguro para un miembro del sistema de pensión en lugar de los beneficios del sistema que sigue a la terminación del servicio pensionable
Compra a Plazos "Hire Purchase" (HP)
Un método para comprar bienes en el cual el comprador toma posesion de ellos tan prono como ha pagado un abono inicial del precio (un depósito) y obtiene propiedad de los bienes cuando ha pagado el total del número acordado de abonos subsiguientes.
Un acuerdo de hire-purchase difiere de un acuerdo de credit-sale y venta por abonos (o acuerdo de pagos diferidos) porque en estas transacciones la propiedad pasa cuando se firma el contrato. Tambien difiere de un contrato de hire, porque en este caso la propiedad nunca pasa. Los acuerdos de Hire-Purchase fueron anteriormente controlados por regulaciones del gobierno que estipulan el depósito mínimo y la longitud del período de repago. Estos controles fueron removidos en 1982.
Los acuerdos Hire-purchase también fueron controlados anteriormente por el Acta de Hire Purchase (1965), pero la mayoría en la actualidad son regulados por el Aca de Crédito al Consumidor (1974). En este Acta un acuerdo de hire-purchase es regarded como uno en el cual los bienes son bailed in return por pagos periódicos por parte del bailee; la propiedad pasa al bailee si el cumple con los términos del acuerdo y ejerce su opción de comprar. Un acuerdo hire-purchase generalmente envuelve una compañía financiera como un tercero. El vendedor de los bienes los vende outright a la compañía financiera, la cual entra en un acuerdo hire-purchase con el contratista.
Comprar para rentar.
Esto es cuando usted compra una propiedad para rentarla en vez de vivirla.
Compra Trasera (Buy Back)
1) Un pago hecho para reinstalar en SERPS a una persona que pertenece a un esquema de pensión contratada
2) Reinstalación de cobertura de seguro de vida después que se ha pagado un reclamo sobre enfermedad crítica bajo una póliza que provee cobertura contra enfermedades terminales y muerte. (Normalmente una póliza de este tipo terminará cuando el reclamo se ha pagado; la cobertura del seguro de vida se cancela automática)
Condiciones
Las provisiones en un contrato de seguros que declara los derechos y obligaciones del asegurado y el asegurador.
Condición Pre-existente
Cualquier condición física o mental que exista antes de la fecha efectiva de la cobertura del seguro.
Confirmación
Una orden de la corte confirmando la validez de un Testamento y la identidad de los Executors. El equivalente bajo la ley Inglesa es Probate.
Con Ganacias
(De pólizas de seguro de vida) Titulado a una parte de las ganancias de la compañía de seguros. Cada año un bono es agregado a la suma asegurada garantizada para reflejar la ganancia de la compañía. La práctica usual es "suavizar" tales bonificaciones de manera que un año comparativamente sin éxito no necesariamente lleve a un bono mas bajo pero si a una sucesión de años pobres se reflejarán por una reducción gradual de tasa de bonos (e inversamente por una serie de años sucesivos)
Conmutacion
La renuncia de una parte o de la pensión total que sería pagada al retiro en cambio por una suma total global. Se aplica a cualquier intercambio de una serie de pagos a los que alguien tiene derecho por una suma global. En el caso de arreglos de pensión aprobados la cantidad que es commutable es estrictamente limitada.
En el año 1, usted gana 10% sobre £100 = £110
En el año 2, en vez de ganar otro 10% sobre sus £100, usted gana 10% sobre £110 = £121
En el año 3, usted gana 10% sobre £121 = £133.10
Y así continúa, de manera que entre más tiempo usted lo guarde, más se beneficiara del interés compuesto.
Contrato de Grupo
Un contrato de seguro hecho con un empleador u otra entidad no formadea con el propósito de obtener un seguro que cubra un grupo de personas identificadas por referencia a su relacion con esa entidad. Varios tipos de seguros se pueden arreglar sobre esta base, incluyendo de vida, enfermedad terminal, protección de ingresos, médico privado, etc.
Contribución En-Especie
Aporte en forma de bienes y servicios en vez de contribuciones en efectivo.
Contribuciones Voluntarias
Contribuciones a la pension más o menos de las contribuciones normales, que asegura beneficioos para el asegurado o sus dependientes.
Contriubiciones Voluntarias Adicionales de Libre Standing
Un esquema en el que una persona puede hacer pagos dentro de un arreglo independiente para supplement un sistema de pensión ocupacional siempre y cuando los beneficios anticipados de los dos esquemas juntos sean menos que lo máximo permitido bajo las reglas establecidas por laid down by the Inland Revenue.
Co- Seguro
Una arreglo por el cual un número de compañías aseguradoras cubren un riesgo particular.
Contrato
Un acuerdo legalmente en vigencia entre dos partes
Contrato directo
Esto describe a un miembro de un sistema de pensión personal u ocupacional que también es miembro de SERPS (o del mismo sistema)
Contribuciones al Seguro Nacional
Una forma adicional de "impuesto" pagado por la mayoría de los empleadores, empleados e independientes. Le dinero cobrado es (ampliamente) utilizado para pagar benficios del seguro social.
Clase 1 Contribuciones que pagan los empleadores y empleados con ganancias por encima del límite más bajo.
Clase 2 Contribuciones que pagan los independientes a una tasa flat semanal.
Clase 3 Contribuciones voluntarias y pagadas por aquellos que no ganan suficiente para que se les asignen contribuciones Clase 1 o Clase 2
Clase 4 Contribuciones pagadas por el independiente
Contribuciones Corporativas
Un término que generalmente se refiere a contribuciones caritativas hechas por una corporación. Usualmente utilizado para describir solo contribuciones en efectivo, pero también puede incluir algunos otros artículos tales como valores prestados por ejecutivos, productos, and servicios.
Costos Legales
El documento legal llevado por el Registro de Tierra que identifica quien tiene un reclamo sobre su propiedad. El principal prestamista será normalmente identificado como el primer cargo (por ejemplo, tiene el primer reclamo sobre la propiedad) pero tambien puede haber otros cargos registrados ( por ejemplo, segundo, tercero, etc)
Costo Promedio de la Libra
El Costo Promedio de la Libra ó Pound cost averaging es un beneficio de hacer ahorros regulares en la bolsa, especialmente cuando el Mercado es volátil. En la práctica significa que usted puede conseguir más por su dinero al invertir en cantidades regulares, más pequeñas.
Cotización
La ilustración provista para mostrar los costos de la cobertura del seguro. El documento de cotización forma la base de un Nuevo contrato o de la renovación de uno ya existente. Contiene detalles de las condiciones, beneficios, advertencies y primas de la póliza.
CPD
Desarrollo Profesional Continuo / Continuing Professional Development.
Crédito sobre Impuestos
La cantidad que un administrador ISA puede reclamar del Inland Revenue con relación a los dividendos de acciones recibidos. Esto es un 10% de la cantidad recibida hasta Abril de 2004, cuando no habrá más disponible.
Cuentas de Ahorro Individual
Un medio para ahorrar que da exención de impuestos sobre los beneficios. Los ahorros puede ser a través de efectivo, valores y acciones o seguros pero deben ser organizados a traves un uno o mas Administrador(es) ISA. Existen límites a las cantidades que pueden ser contribuidas.
Cuentas de depósito
Una cuenta con un banco o una sociedad de construcción, la cual paga una tasa variable de interés. Las tasas más altas son casi siempre ofrecidas si usted está dispuesto a dar aviso antes de retirar su dinero.
- D -
Débito Directo
Un procedimiento bajo el cual una organización a quien se le debe dicho pago reclama la cantidad directamente de la cuenta de banco de su deudor.
Decisión de Aseguramiento
Una decisión hecha por un asegurador de seguros basado en la evidencia suministrada. En seguros de grupo, generalmente se utiliza para referirse a las decisiones relacionadas con miembros individuales basados en la evidencia médica.
Declaración de Empleado
Un questionario médico expedido a un miembro de un sistema de seguro de grupo cuando el nivel de beneficios del miembro requiere que muestre evidencia de buena salud. Este es generalmente la primera etapa del proceso de aseguramiento médico.
Definición de Salario
Utilizado en seguro de grupo para acordar la definición del salario de empleado para ser aplicado en el cálculo del beneficio asegurado.
Deflación
Las Deflación es lo opuesto a la inflación y significa que el dinero que usted tiene hoy valdrá más mañana. Desafortunadamente, no es tan bueno como suena, porque hace que la gente no desee gastar, lo cual es dañino para la economía. Además, es muy poco común.
De-mutualisation
El procedimiento por el cual una organización mutua poseida por sus miembros cambia a una compañía limitada poseida por accionistas. Esto generalmente resultará en ganancias sustanciales inesperadas para los miembros (quienes son en efecto los dueños de una organización mutua)
Dependiente
Una persona, esposa o hijo o alguien que depende de otro para soporte financiero y manuntención en lo que se refiere a las necesidades normales de la vida.
Depreciación
El decrecimiento en el valor de la propiedad después de un período de tiempo a causa del uso y demolición u obsolecencia.
Derecho de Emisión
Un medio por el cual una compañía puede obtener capital de sus propios accionistas. Lo hace ofreciendo a los accionistas acciones recientemente expedidas con un descuento en el precio al cual serán ofrecidas después al público, usualmente sobre la base de una cierta cantidad de nuevas acciones por cada acción vieja obtenida. La mayoría de los derechos de emisión son manejados por banqueros de inversion quienes tambien suscriben la emisión al acordar comprar cualquiera de las acciones recientemente expedidas las cuales no son tomadas por los accionitas.
Derivados
Un nombre colectivo para futuros, opciones, y garantias.
Desarrollo Profesional Continuo
Un procedimiento formal por el cual un cuerpo profesional se asegura que sus miembros mantienen su nivel conocimiento actualizado con los desarrollos actuales. Aplica a doctores, abogados, contadores, asesores financieros, etc.
Desayuno de Cama
Antigua forma de vender acciones y comprarlas de nuevo al dia siguiente para beneficio fiscal.
Descanso de Pago
Una característica ofrecida por algunas hipotecas que le permite saltarse pagos mensuales de su hipoteca. Los descansos de pago son particularmente útiles si usted tiene algún otro gasto principal que proveer - como un nuevo bebé o una boda
Desmembramiento
Pérdida de miembro o vista.
Devolución de Efectivo
Un pago (ya sea fijo o un porcentaje de la cantidad de una Hipoteca) ofrecido por algunos prestamistas como un incentivo para que se les pida prestado a ellos. Algunas veces hay penalidades de redención asociadas con este tipo de tratos.
Diferencia precio de Compra-Venta
La diferencia entre los precios a la que compra unidades de nosotros y nos la vende después. El precio de compra es usualmente mayor al precio de venta y pueden variar dentro de los límites de una fórmula del Financial Services Act de 1986.
Dinero Semilla
Un subsidio o contribución utilizada para iniciar un nuevo proyecto u organización.
Discapacidad
Condicion mental o física que limita a una persona de realizar actividades "normales" de un trabajo o de actividades ordinarias de la vida. Para propósitos de seguro la palabra "discapacidad" tendrá un significado particular y especial el cual será definido en la política concerniente.
Discapacidad Parcial
Una discapacidad que es menos que total (de acuerdo a la definición particular que aparece en el contrato en cuestión) pero aun suficiente para hamper a la persona de su ocupación.
Discapacidad Total
Inhabilidad para llevar a cabo ya sea tareas ocupacionales o aspectos del día a dia de una vida normal. En una póliza de seguro que provee coberutra contra esta contingencia la definición que aplica a ese contrato generalmente se hace detallada. La definición exacta puede variar considerablemente entre pólizas.
Discapacidad Total Permanente
Discapacidad de la cual es poco probable un individuo se pueda recuperar en algún momento en el futuro. Algunos contratos de seguro pueden especificiar que permanente se debe tomar como "que se extiende a la fecha normal de retiro."
Distribución
Los pagos de cualquier ingreso de inversión generado por un fondo, usualmente hecho semestralmente o trimestralmente. Usted puede escoger que cada distribución se le pague o reinvertirla en el fondo para un crecimiento de capital mayor.
Dividendos
Una cantidad devuelta a los dueños de ciertos tipos de pólizas, por la compañía aseguradora, fuera de sus ganancias.
Un pago anual hecho por una compañía a sus accionistas fuera de las ganancias acumuladas.
Division Ocupacional
Utilizado en relación al seguro de grupo con referencia a la división ocupacional de la fuerza laboral de la compañía, por ejemplo, 50% clerical 50% manual.
División de Seguros Personales
Seguro diseñado para personas en lugar de negocios u organizaciones.
División de Sistema de Pensiones
Una division del Inland Revenue que supervisa la aprobación de sistemas de pensiones para efecto de exoneración de impuestos.
Doble Indemnización
Pago del doble del beneficio de la póliza normal para clases específicas de pérdidas bajo ciertas circunstancias.
Donación de Bajo Costo
Un plan de ahorros que incluye un seguro a término decreciente. Paga al final del término, y también si usted muere dentro de este termino. Usualmente utilizados para cancelar un intéres solo de hipoteca.
Donante
Persona u organización que hace un subsidio. También llamado un cesionario.
Dotaciones
Una póliza de seguro de vida que se relaciona a la hipoteca diseñada para pagar la cantidad orginalmente prestada al final del plazo de la hipoteca. Una póliza de dotación le pagara una cantidad fija en una fecha establecida o si usted muere antes de esa fecha, en otras palabras es tanto una manera de ahorrar como un seguro de vida. La gente generalmente utiliza dotaciones para reembolsar intereses de solo interés. La desventaja de esto es que con frecuencia no está muy claro cuanto usted tiene que pagar en cargos y los planes son la mayoría de las veces muy rígidos, de manera que si usted inicia una poliza de doatción y luego decide cancelarlo, usted podría no recibir de vuelta lo que usted ha pagado.
Dread Disease Policy
Tambien llamada Poliza de Seguros de Enfermedad Terminal (ver bajo ese encabezado)
- E -
Earnings Cap
Desde 1989 ha habido un límite más alto sobre la cantidad de salario que se puede tomar en cuenta cuando se calculan las pensiones nuevas y las contribuciones pagaderas bajo un arreglo aprobado. Esto es conocido como 'earnings cap'. En el año actual (1999-2000) la cantidad es de £90,600.
Edad Normal de Retiro
La edad en la cual un empleado que tiene una posición normalmente ser retira del servicio.
Elección del Sucesor
La designación, por escrito de un donante, de una persona a quien le serán asignados los derechos y deberes asociados con la cuenta del donante en el Charitable Gift Fund al tiempo de la muerte del donante. Los sucesores son elegibles solo después de las muertes de todos los donantes nombrados en la cuenta. El donante designa una persona como sucesor, o el donante puede escoger recomendar que una o más organizaciones caritativas reciban los beneficios de cualquier unidad que quede en la cuenta al tiempo de la muerte del donante.
Empleados Elegibles
Empleados que cumplen con los requisitos de eligibilidad para seguro establecidos en una póliza de grupo.
Enfermedad y Accidente
Le paga un beneficio si usted no puede trabajar debido a enfermedad o muerte. Generalmente le paga por un período establecido, por ejemplo uno o dos años.
Enfermedad Ocupacional
Deterioro de salud causado por exposición contínua a condiciones inherentes en la ocupación de una persona o una enfermedad que resulte de la naturaleza de la ocupación.
Entrante Tardío
Estos son los individuos que desean unirse a un sistema de seguro de grupo después de la fecha en la cual fueron automáticamente elegibles para ser miembros.
EPP
Plan de Pensión Ejecutivo (Executive Pension Plan).
Equities
Otra palabra para stocks y acciones.
Equity (Patrimonio)
Un derecho accionario en una compañía limitada. Por extensión, "equities" es generalmente utilizado para referirse a la totalidad del rango de acciones operadas en una bolsa de valores.
La cantidad por la cuel el valor de una casa excede el total de los préstamos asegurados por hipoteca(s) de allí en adelante.
Escala
Se refiere al incremento en el beneficio (usualmente anual) pagadero durante el plazo de pago de un reclamo de seguro que no se ha resuelto a través del pago de una suma global. Por ejemplo, los reclamos bajo una Póliza de Protección de Ingresos (Income Protection Policy) podria escalar anualmente en línea con el Indice de Precios al por menor (Retail Price Index).
Escritura de Fideicomiso
Un documento legal que establece y dirige la operación de un fideicomiso.
Escritura de Hipoteca
Este es el documento legal que usted firma para decir que el prestamista tiene un cargo legal sobre su propiedad.
Escritura de Propiedad
Este es el documento legal que no solo identifica al dueño de una propiedad sino que tambien da otros detalles y la propiedad y de la tierra sobre la cual está construida. Esta será mantenida por el prestamista hasta que su préstamo y el interés sobre ese préstamo se reembolsen.
Esquema Aprovado Excento
Un sistema de pensión aprobado por Inland Revenue, el cual es establecido bajo un fondo irrevocable y por ende califica para ventajas impositivas que se relacionan con las contribuciones, ingresos y ganancias de capital provenientes de las inversiones.
Estate (Propiedad)
Estrictamente, un interés sobre la tierra, pero generalmente utiizado para referirse al total (tierra, bienes muebles, inversiones, etc) que un individuo posee.
Estimador de Pérdidas
Un Evaluadores de Pérdidas es un profesional que puede ser empleado por un reclamante para valorar una pérdida y presentar la compañía de seguros con un caso basado en pruebas para su evaluación. Los evaluadores de pérdidas se encuentran más frencuentemente en reclamos que tienen que ver con casas o seguros de construcciones.
Euro
La Moneda Unica Europea.
Excedente
Una cantidad fija de dinero la cual el asegurado acuerda contribuir con el costo de un reclamo bajo una póliza de seguros.
Exclusiones
Condiciones o circunstancias listadas en la póliza, por las cuales la aseguradora no proveerá los beneficios.
Exoneración sobre Prima de Seguro de Vida
Exoneración de impuestos de ingresos sobre primas de seguro de vida. El Presupuesto de Marzo de 1984 eliminó esta exoneración para nuevas pólizas, pero las pólizas de vida que comenzaron antes de esta fecha continuan recibiendo la exoneración. Exoneración se garantiza por medio de una reducción de la prima, la cual es pagada a la compañía de seguros neta de su deducción. Después la compañía de seguros reclama el saldo al Inland Revenue de manera que la cantidad pagada y, si fuera apropiado, invertida en nombre del dueño de la póliza sea la cifra bruta total que se muestra en el documento de la póliza.
Experiencia en Reclamos
La relación entre reclamos y primas por un período. Usualmente expresado como un porcentaje o cociente. La relación reclamos sobre primas durante un período
- F -
Factor de Ajuste de Costos
Utilizado en relación seguro de grupo en referencia a los factores de ajuste de tasa calculados por actuarios de seguros y basados en experiencia en reclamos, ocupación, ubicación, etc.
Factores de Conmutación
Los factores utilizados para determinar la cantidad de pensión a la que se renuncia en intercambio por un beneficio en una suma global total.
Fecha Efectiva
La fecha en la cual el seguro bajo una póliza tendrá inicio.
Fecha de Elegibilidad
La fecha en la cual un individuo llega a ser elegible para los beneficios.
Fecha de Maduración
La fecha en la cual un pago se vence al final del plazo de una póliza endowment o un préstamo o título valor a término fíjo.
Fecha de Proceso
La fecha en que la contribución fue acreditada a la cuenta por el Charitable Gift Fund (USA).
Fecha Normal de Retiro
La fecha normal de retiro applicable a un miembro de un sistema de pension ocupacional y especificado en las reglas del sistema.
Fecha de Recibo
La fecha en que la contribución fue acreditada la cuenta por el Charitable Gift Fund para efecto de impuestos.
Federated Fund Drive
Una campaña centralizada donde una organización colecta dinero para sus agencias miembros. La campaña United Way y Community Works son ejemplos de ello.
Fideicomiso
Un arreglo legal en donde los activos son mantenidos por una o más personas nombradas (fideicomisarios) para el beneficio de otros (beneficiarios). Normalmente un fideicomiso es establecido por un documento legal conocido como una Escritura pero un fideicomiso puede ser establecido por otros medios. El uso de este puede ser un modo efectivo para reducir la responsabilidad de pago de impuestos de una persona. Este es un área compleja de la ley, y asesoría legal especializada debería ser consultada por cualquiera que este negociando con un fideicomiso. El concepto de un fideicomiso no es reconocido en todos los sistemas legales.
Fideicomisario
(1) Un miembro de la junta de una fundación. Los fideicomisarios son responsables de establecer las políticas de la fundación y tomar decisiones sobre el fondo. (2) Una persona o corporación nombrada o señalada para administrar los términos de un documento de fideicomiso.
Fideicomiso Irrevocable
Un acuerdo de fideicomiso que no puede ser revocado por el creador.
Fideicomiso de Unidades
Un Fideicomiso establecido como un fondo de inversiones unidas. El portafolio de inversiones es unificado para permitir a los inversionistas comprar y vender unidades.
Financial Services Authority (Autoridad de Servicios Financieros)
La única autoridad regulatoria de la industria de servicios financieros en el Reino Unido.
Financiero
Capitalista; empresario.
Fondos
Término general para cualquier medio de inversión que pools together el dinero de muchos pequeños inversionistas individuales y lo invierte en ciertos mercados y securities de acuerdo a un set definido de objetivos y metas de inversión. Cubre tales inversiones como Unit trusts, trusts de inversión y planes de pensión.
Fondos através de flujo (Flow-through Funds)
Contribuciones a una fundación que son utilizadas primordialmente para la conseción directa que hacen, en vez de dotar la fundación permanentemente. La mayoría de las fundaciones corporativas dependen de estos fondos, en vez de la renta que cada año producen los fondos de la dotación.
Fondos Comprometidos
Una porción del presupuesto de un donante que ya ha sido comprometido para una futura asignación de recursos.
Fondos Comunitarios
Un tipo de fundación formada por un amplio soporte de la comunidad desde diferentes fuentes: fondos, donaciones, contribuciones individuales, fundaciones privadas, o subsidios corporativos. Una fundación comunitaria generalmente realiza subsidios sólo con áreas geográficas específicas y es dirigida por una junta que representa la comunidad a la que sirve. Algunas fundaciones comunitarias ofrecen fondos asesorados por los donantes a los contribuyentes.
Fondos Conjuntos
Un proyecto de subsidio apoyado por más de un donante, cada uno de los cuales puede proveer dineros para un componente específico del proyecto general o quien también puede contribuir a un grupo común de fondos.
Fondo Dirigido
Un fondo de inversiones reunidas que es manejado activamente. Con frecuencia, la inversión solo es posible a través de una póliza de seguro de vida unida expedida por la compañía de seguros que está manejando el fondo.
Fondos Discrecionales
Dineros de subsidios los cuales son distribuidos de acuerdo con el juicio de solicitudes del donante según se reciban, en vez de los fondos cuyo propósito es predeterminado.
Fondos de Inversion
A diferencia de un Fondo de Inversiones, que es abierto, un Fideicomiso de inversión es efectivamente una compañía la cual, por un honorario de manejo, invierte el dinero reunido de pequeños inversionistas en titulos valores con objetivos de inversión definidos. Un Fideicomiso de inversión es cerrado y tiene un número fijo de acciones que son operadas como valores, generalmente sobre muchos diferentes exchanges. Visite el sitio web Flemings para más detalles.
Fondos No Restringidos
En el contexto de fondos, aquellos subsidios que no estipulan específicamente como se debe gastar el dinero el cesionario.
Fondos Restringidos
Donaciones que son hechas para un propósito claramente específico y que no puede ser utilzado para otro.
Footsie
El nombe popular para la FT-SE 100 Share Index, el principal patrón - índice para el mercado de valores del Reino Unido, los cuales miden el desempeño diario del precio de las acciones de las 100 compañías Britanicas limitadas públicas más importantes, organizadas por su tamaño ( ver también Capitalización de Mercado)
Formulario previo
Describe un sistema usado para suscribir a los miembros de algun grupo. Una vez que el miembro suscrito es aceptado por la aseguradora en tasas normales, ellos pueden aumentar la cantidad a pagar por algún determinado porcentaje en cualquier año sin la necesidad de hacer otro contrato.
FPC
Certificado de Planeación Financiera (Financial Planning Certificate).
Freehold
Si usted compra una propiedad la cual es freehold significa que tanto la tierra como la propiedad es suya, a diferencia de leasehold donde la tierra no le pertenece.
FSA
Autoridad de Servicios Financieros. (Financial Services Authority).
FSAVC
Contribuciones Voluntarias Adicionales de libre Standing.
FT-SE
Este es un indice compialdo por el Financial Times y esta hecho de todas las compañías listadas en el Stock exchange del Reino Unido (actualmente alrededor de 835). El propósito del índice es prveer un benchmark del desempeño del stock market como un todo. Este benchmark con frecuencia se utiliza para medir la efectividad de un admistrador de fondos.
Un annuity la cual es pagadera por un período fijo regardless of whether sin importar si el annuitant sobrevive, y por lo tanto solo mientras el annuitant esté vivo.Las Annuities garantizadas por 5 años son utilizadas muy comúnmente en conjunto con arreglos d pensión.
Fundación
Una organización privada sin ánimo de lucro con fondos y un programa manejado por sus propios miembros y directores, establcidos para actvidades sociales, educacionales, religiosas o carititativas por medio de subsidios. Una Fundación privada recibe sus fondos de, y está sujeta al control de, una familia individual, corporación o cualquier otro grupo de número limitado. En contraste, una fundación comunitaria recibe sus fondos de múltiples fuentes públicas y está clasificado en los Estados Unidos por el IRS como una caridad pública.
Fundación Corporativa
Una fundación que recibe sus ingresos de una compañía con ánimo de lucro pero que es una entidad independiente legalmente. Normalmente este tipo de fundación lleva el mismo nombre de la compañía madre. Las corporaciones pueden fundar estas fundaciones con una donación de activos permanente o con contribuciones periódicas. (También llamada a Fundación patrocinada por la compañía)
Fundación Familiar
Una fundación privada creada para hacer contribuciones caritativas en nombre de una familia en particular. La junta está generalmente limitada a los miembros de la familia.
Fundación Independiente
Una fundación privada que ya no es controlada por el donante original o por la familia donante.
Fundación de Operación Privada
Una clasificación legal para una organización de donaciones que utilize su ingreso para operar una actividad caritativa, tal como una escuela o un campamento, en vez de hacer subsidios.
Fundación Privada
Una fundación que recibe la mayoría de sus ingresos de, y esta sujeta al control de, una persona u otra fuente limitada o única. Vea Fundación. También en los Estados Unidos, el término técnico IRS para una organización que es exenta de impuestos bajo la Sección 501(c)(3) y clasficado como una fundación privada bajo el Internal Revenue Code. En los Estados Unidos, una fundación privada es reconocida como una que 'tiene un status 501(c)(3)'.
Fundación Pública
Una organización sin ánimo de lucro que recibe al menos una tercera parte de su ingreso annual del público en general (incluyendo agencias del gobierno y fundaciones). Las fundaciones públicas pueden entregar subsidios o envolverse en actividades caritativas.
Fundamentos
Usualmente ser refiere a los factores económicos subyacentes que afectan un mercado en particular, país o sector e incluirá tales aspectos como output industrial, salarios, y costos de materia prima, fortaleza o debilidad de la moneda, balance de operación, etc.
Futuros
Abreviación para Contrato a Futuro, en el cual es una obligación comprar o vender una cantidad específica de un commodity, moneda o instrumento financiero a un precio particular en una fecha futura estipulada. El precio es establecido entre el comprador y el vendedor on the floor of an exchange, tal como el London International Financial Futures Exchange (LIFFE), utilizando un sistema 'open outcry'. Los contratos mismos pueden ser operados con terceras partes. (Vea tambien Opciones)
- G -
Ganancias por Acciones
Un indicador del retorno sobre inversiones de renta variable ampliamente utilizado. Cualquier cifra cotizada representa la cantidad total de las ganancias de una compañía (después de deducciones) dividido por el número de acciones ordinarias que ha expedido. (Ver también P/E)
Ganancias Pensionables
Las ganancias sobre las cuales se calculan las contribuciones y/o beneficios para un sistema de pensiones.
Ganancias Relevantes Netas
Una definición de "ingreso pensionable" utilizada para determinar las contribuciones máximas a un anualidad de retiro o un sistema de pension personal que califica para exoneración de impuesto.
Gastos de Cierre
Un cargo hecho por algunos prestamistas cuando libera su cargo legal sobre las escrituras.
Gastos de Escritura
Un cargo por administración hecho por los prestamistas cuando usted paga la hipoteca para liberar las escrituras de la propiedad. Tambien conocido como gastos de cierre.
Gilts
Una abreviatura para "gilt-edged securities'. Estos son bonos, préstamos, etc, expedidos por el Gobierno del Reino Unido o autoridades locales del Reino Unido y son generalmente considerados como una de las formas de inversión más seguras. Aunque la tasa de interés sobre el valor subyacente y el precio de madurez están garantizados, el precio variará durante el tiempo de vida de un gilt; de manera que existe algún elemento de riesgo.
Giro Bancario
Pago en efectivo o en cheque a una organización o individuo. Procesar un pago hecho usando un giro bancario que se hace efectivo en 3 días hábiles.
GIV
Regalo inter-vivos. Un regalo hecho durante el curso de la vida de una persona en comparación con una herencia, que se da después de la muerte.
GMP
Pensión Mínima Garantizada (Guaranteed Minimum Pension).
GPP
Pensión Personal de Grupo (Group Personal Pension).
Grado de Experiencia
El proceso de determinar la tasa prima para un grupo de riesgo, total o parcialmente sobre la base de la experiencia de reclamos de ese grupo hasta la fecha.
Granny Bond
Un bono expedido por el gobierno del Reino Unido con un incremento en el interés o privilegios impositivos pero restringido en disponibilidad a las personas en edad de pensionarse.
- H -
Hipoteca
Un préstamo utilizado para comprar su casa, donde su casa es utilizada como un security hasta que usted haya cancelado el préstamo (usualmente después de un período establecido). Hay tres tipos principales de hipoteca:
Una hipoteca de reembolso - usted cancela el préstamo por abonos de capital e interés de manera que después del período acordado usted haya cancelado todo el préstamo.
Una hipoteca-solo-interés - usted solo paga el interés sobre su hipoteca y hace otros arreglos para repagar el capital, como una póliza endowment.
Una hipoteca flexible que le permite hacer pagos mayores y pagos adicionales.
Hipoteca de Dotación
Usted solo paga interés al prestamista, pero usted también tiene que pagar una prima mensual por una póliza de dotación que usted toma con una compañía de seguros. La póliza de dotación está diseñada para producir una suma global ya sea al final del plazo de su hipoteca o en su muerte si esta se diera primero, para reembolsar el capital que usted pidió prestado. Usted debe recordar sin embargo que la cantidad pagada no está garantizada y puede no ser suficiente para reembolsar el capital prestado.
Hipoteca Flexible
Una característica de algunas hipotecas que le da la libertad de cambiar la cantidad y la frecuencia de sus pagos hipotecarios.
Hipoteca de Reembolso
Sus pagos mensuales son en parte para pagar el interés sobre la cantidad que usted pidió prestado y en parte para reembolsar la cantidad que usted pidió prestado. Al final de la hipoteca, se ha pagado el capital y el interés totalmente. También es conocido como Hipoteca de Capital e Interés.
- I -
IFA / AFI
Independent Financial Adviser / Asesor Financiero Independiente.
IHT /IH
Inheritance Tax. / Impuesto sobre Herencia
Ilustración
Un estimado de los retornos que usted puede recibir de una inversión, basado en las tasad de crecimiento estándar y tomando los cargos en consideración. Los retornos actuales que usted consiga pueden ser más bajos o más altos que este.
Impuestos sobre Ganancias de Capital
Un impuesto sobre el valor obtenido de ganancias de capital. Aplica solo a las personas (una compañía puede ser gravada con un Impuesto Corporativo sobre tales ganancias).
Impuestos de Tasa Mas Alta
Bajo las regulaciones de impuesto del Reino Unido, bands de ingresos personal se les graban impuestos a diferentes tasas. La tasa más alta de impuesto sobre ingresos es actualmente establecida al 40% y para 1999/2000 es pagadera sobre ganancias grabadas con impuestos arriba de £28,000.
Impuesto Corporativo
Un impuesto que pagan las compañías sobre sus ganancias.
Impuesto sobre Herencia
Este impuesto es pagadero al tiempo de la muerte, sobre cualquier artículo (dinero o algo más) donde la propiedad cambie cuando haya muerte o dentro de los 7 años anteriores. No hay impuesto sobre herencia sobre la primera porción del estate de la persona muerta y las transferencias entre marido y mujer están exentas. Hay otras exenciones y las regulaciones que dirijen estas pueden ser complejas.
Impuesto sobre Ingresos
Este es el impuesto que usted paga sobre el ingreso que usted gana cada año sobre cierta cantidad. Asi como su salario, el impuesto sobre ingresos también es cargado sobre el interés y los dividendos que usted recibe. La cantidad de impuesto que usted pague depende sobre la cantidad de dienro que usted gane y sus complementos.
Impuesto sobre Prima de Seguros
Impuesto del Reino Unido gravado sobre la mayoría de primas de seguros que no son de vida.
Impuesto sobre el Valor Agregado
Un impuesto indirecto pagadero al agregarlo en el valor de la mayoría de bienes y servicios
Impuesto de Timbre
Un Impuesto aplicado a ciertas transacciones legales, estas incluyen negociación de acciones y la compra de propiedad.
IMRO / ORAI
La Organización Regulatoria de Administración de Inversión (The Investment Management Regulatory Organisation) que regula la administración de nuestras unit trusts.
Indemnización
Pago para reembolsar una perdida monetaria específica o un gasto en que se haya incurrido.
(De comisión) Pagada en su totalidad al comienzo de un contrato al asumir que este permanecerá en vigencia por lo menos un cierto período mínimo. Si el contrato es finiquitado dentro de este período parte de la comisión puede ser requerida para ser reembolsada.
Indexación
Un método por el cual se aumentan los beneficios en intervalos de tiempo por un factor derivado desde un índice de precios o ganancias.
Indice
Un medio para medir continuamente el movimiento de un juego particular de estadísticas en períodos de tiempo. La mayoría de los adminitradores de fondos inversión variable miden el desempeño de sus fondos contra un índice "benchmark" (prueba patrón) apropiado con el propósito de al menos comparar su progreso o, mejor aún, de superarlo.
Indice de Precios Limitados
Sistemas de pensión ocupacional tienen la obligación de proveer un Indice de Precios Limite sobre todos los beneficios de pensión que están acumulando después del 5 de abril de 1997. El aumento anual del LPI es del 5% por año o el incremento en el Indice de Precios al Detal, si es menos.
Indice Unido
Seguro en el que el nivel de cobertura aumenta en línea con un índice de precios o ganancias.
Inflación
La cantidad en términos de porcentaje por el cual los precios suben o bajo año tras año. En el Reino Unido, la medida primaria de esto es el Indice de Precios al Por menor (Retail Price Index (RPI)); la tasa subyacente de inflación es el RPI con cifras de repago de hipoteca mortgage repayment figures stripped out.
Ingreso de Inversión
La porción del ingreso de una compañía o una persona que se deriva de sus inversiones, incluyendo intereses y dividendos sobre valores y bonos.
Ingreso Neto
Las distribuciónes de ingresos se pagan con un tax credit del 20%. Si usted es responsable por tasa más baja o impuesto sobre ingresos de tasa base, no tendrán una responsabilidad de impuesto adicional. Si usted es un no-contribuyente, usted puede ser capaz de utilizar un voucher de impuesto suministrado al tiempo de la distribución para basar un reclamo de reembolso de impuesto. Donde quiera que usted vea una cifra de ingresos bruto cotizado, significa que ningún impuesto ha sido deducido (por ejemplo, como con una inversión PEP).
Inland Revenue
El Inland Revenue es el departamento del gobierno responsable por el asesoramiento y cobro de impuestos directos sobre ingresos, ganancias sobre capital, cotsos de estampilla, impuestos sobre corporaciones, e impuestos sobre herencia.
Intercambio de Contrato
El punto en el cual el comprador y el vendedor se han comprometido entre ellos a la compra y venta de la propiedad.
Interés Asegurable
Un principio de aseguramiento que declara que alguien solo puede sacar el seguro si soportan sufrir una pérdida financiera de un suceso cubierto por una póliza.
Interés Compuesto
El interés compuesto es el interés ganado sobre el interés y hace una gran diferencia al valor de los ahorros a largo plazo. Digamos que usted ha invertido £100, que están ganando 10% de interés cada año.
Intermediario
Una persona u organización que ofrece asesoría y arregla pólizas para sus clientes. Bajo las regulaciones del Reino Unido, los intermediarios deben ser ya sea (1) Sujetos, donde ellos solo representan una sola compañía en el caso de negocios de vida o un número limitado de compañías para negocios generales, o (2) Independiente, donde no hay límite sobre el número de compañias con la cual ellos pueden negociar.
Intestado
Morir sin haber hecho un Testamento. Si un residente del Reino Unido muere intestado existen reglas como la distribución de los bienes, los cuales tienen que ser seguidos ya sea que coincidan o no con lo que las persona muerta habría deseado.
Inversión Colectiva
Inversiones tales como fondos de inversión de confianza y sistemas de inversión de confianza.
Inversiones Eticas
Acciones o inversiones similares (por ejemplo, tenencias en fondos de inversiones) en compañías que se supone conforman un juego particular de principios morales o éticos. Diferentes valores éticos han llevado a la proliferación de fondos de esta naturaleza con principios diferentes, por ejemplo, algunas evitarán invertir en producción de armas, y otros evitarán las compañías tabacaleras. Hay un debate abierto sobre si seguir tales principios afecta adversamente el desempeño de las inversiones de los fondos éticos.
IOB
Insurance Ombudsman Bureau. Vea: Ombudsman.
ISA
Se usa para Individual Savings Accounts (Cuentas Individuales de Ahorro) el cual el Gobierno introdujo el 6 de abril de 1999. ISAs reemplazó PEPs y TESSAs - no más inversiones se permiten ultimamente, aunque usted puede retener inversiones existentes dentro de ellas libres de impuestos. ISAs ofrece beneficios libre de impuestos similares a PEPs pero usted puede mantener un rango más amplio de inversiones.
- J -
Junta de Inversiones y Valores
El regulador sobre todos los servicios financieros establecidos en el Acta de Servicios Financieros 1986.
- K -
Knock for Knock
Un arreglo entre compañías de seguro de vehículos donde cada compañía paga por los reclamos de sus propios clientes y no cruza reclamo con la otra compañía, aun si el conductor responsable esta asegurado con la otra compañía.
- L -
LAPR
Life Assurance Premium Relief. Exoneración de Prima de Aseguramiento de Vida.
Leaseback (Renting Back)
Un método de obtener financiamiento en el cual una organización vende su tierra o edificios a un inversionista (generalmente una compañía de seguros) con la condición que el inversionista dará la propiedad de vuelta a la organización por un término fijo a una renta acordada. Esto libera capital para la organización, permitiéndole ser utilizado para otros propósitos.
Legado
La suma de dinero u otras propiedades disponible hasta la muerte del donante.
Liberación de Patrimonio
Un tipo de rehipoteca en el que usted posee su casa totalmente pero desea utilizarla como una garantía para nuevos préstamos.
Líneas Comerciales
Seguro para negocios, profesionales, y establecimientos comerciales.
Límite más bajo de Ganancias
La cantidad mínima que debe ser ganado en cualquier período antes que se paguen las contribuciones del Seguro Nacional.
Límites de Inland Revenue
Las limitaciones sobre los beneficios y las contribuciones aplicadas a un sistema de pensión ocupacional en cambio por exoneración de impuestos.
Límite Máximo de Ganancias
Las ganancias máximas sobre las cuales son pagaderas por empleados las contribuciones al Seguro Nacional.
Lloyd's
El mercado de seguros con base en Londres, mejor conocido por cobertura en marina y aviación. El nombre se tomó de Edward Lloyd quien era el propietario de la cafetería en Tavern Street donde inició el mercado en 1689.
Loading
El grado al cual una persona es cargado más de la tasa "estándard" o "promedio" por su seguro.
LTV
Loan to Value. Esta es la cantidad de la hipoteca expresada como un porcentaje del valor de la propiedad, o el precio que usted esta pagando por la propiedad. De manera que una hipoteca de £60,000 sobre una propiedad de £80,000 significaría un LTV de 75%.
- M -
Muerte Accidental y desmembramiento
Perdida de vida o de algún miembro. Generalmente existen seguros en contra de dichas eventualidades
MER
Medical Examiners Report. Reporte de Examinadores Medicos. Un reporte hecho por un doctor, a quien se le pide examinar a la persona para un propósito específico. Utilizado para efectos de aseguramiento.
Método de Reembolso (Capital e Interés)
Uno de los dos métodos utilizados para cancelar su hipoteca, siendo la otra el método de Solo Interés. Sus pagos mensuales son utilizados para pagar no solo el interés sobre sus préstamos sino también una proporción de la cantidad actual prestada. Al final del término, ambos, el interés y el préstamo sobre este préstamo se habrán pagado en su totalidad.
Método de Solo Interés
Una de las dos fromas que se usan para pagar su hipoteca, siendo la otra el método de reembolso. Sus pagos mensuales son únicamente utilizados para cancelar el interes que usted debe sobre sus préstamos. Estos significa, usted tendrá que hacer la provisión para cancelar la cantidad que usted de hecho pidió prestado al final del plazo de su hipoteca, por ejemplo usando un ISA, una pensión o una donación.
MIB
Motor Insurers Bureau. Bureau de Aseguradores de Motores.
Micropal Star Ratings
Analistas de fondos de inversión independientes Micropal monitorean continuamente todos los Fondos de Inversión del Reino Unido, midiendo el balance entre el desempeño de cada fondo por tres años contra los movimientos hacia arriba o hacia abajo en su precio unitario (por ejemplo, la volatilidad). Después ellos otorgan estrellas en una escala del 0 al 5, donde el número más alto es para aquellos fondos con la más baja volatilidad - y por lo tanto riesgo- en relación a todo su desempeño en general. Cinco estrellas es el máximo premio.
MIRAS
Mortgage Interest Relief at Source. El prestamista de hipoteca reducirá el pago mensual requerido por un prestatario por la cantidad de tax relief aplicable al interés sobre el préstamo. El prestamista puede reclamar el saldo del Inland Revenue.
Morbidity
Incidencia relativa de enfermedades y accidentes en clases bien definidas o clases de personas.
Morbidity Table
Estadísticas Actuariales que muestran la frecuencia y la duración de una enfermedad
Motor Insurers' Bureau
The Motor Insurers' Bureau es un cuerpo formado por las compañías aseguradoras de motores, el cual lidia con los reclamos por compensación por heridas cuando el conductor responsable no está asegurado o no puede ser localizado.
Mutual
Una organización comercial poseída por sus miembros (lo opuesto a ser poseída por los accionistas). Ejemplos son Building Societies y algunas compañías aseguradoras de vida.
- N -
Negocio en Vigencia
Seguro de Vida o Salud que es actual y por el cual las primas están siendo pagadas o ya han sido pagadas en su totalidad.
Neto
Interés recibido de una cuenta de banco o una sociedad constructora building society account después que se ha deducido el impuesto tasa básico. Si usted es un contribuyente te tasa alta, tendrá que pagar más.
Nivel de Cobertura Gratis
La cantidad máxima de beneficios por el cual una compañía aseguradora está preparada para asegurar a un miembro de un sistema de seguro de grupo sin que el miembro necesite presentar evidencia de buena salud.
Nivel de Prima
Método de Rating en el cual el nivel de prima permanece igual a través de la vida de la póliza.
No Cancelable
Un contrato en el que el asegurado tiene el derecho de continuar en vigencia siempre y cuando se paguen las primas. El asegurador no puede hacer cambios o revocar el seguro durante este tiempo.
Nota de Cobertura
Un certificado temporal que confirma que una póliza de seguro está en vigencia. Utilizado en seguros de automóviles para propósitos de impuestos/registros y en algunos otros contextos tales como seguro de vida para confirmar que la cobertura es efectiva de manera temporal mientras se consigue información adicional.
Nuevo por Viejo
Cobertura de seguro para propiedad o equipo donde un artículo extraviado o destruído es reemplazado por el artículo nuevo equivalente sin reducción por e dad o uso o deterioro del artículo Viejo y sin importar la inflación de precio.
- O -
OEIC
Se pronuncia "oiks", y se utiliza para Compañías de Inversión Open-Ended. Aunque no disímil a un fondo de inversión de bajo riesgo, un OEIC es básicamente una compañía que puede ser independiente o puede formar un "umbrella" sobre un rango de fondos personales (algunos veces conocida como sub-fondos). En vez de unidades, un OEIC expide acciones y estas pueden ser de diferentes clases - por ejemplo, para acumulación de ingresos, para distribución de ingresos, o clases donde el ingreso se paga bruto o neto de impuesto de ingreso de tasa baja. Save & Prosper's New Europe Fund is an OEIC.
Oferta de Compra
Acciones, y otros vehiculos de inversion son comprados a un precio y vendidos a otro. El precio mas alto es llamado precio de oferta. El precio mas bajo se llama precio de demanda y significa el precio que el inversor puede vender de vuelta el instrumento a la institución
Offshore Funds
Fondos de inversion colectivo que tienen base en el extranjero, con frecuencia en 'tax havens' u otras ubicaciones con ventajas impostivas particulares.
Ombudsman
Un oficial independiente a quien pueden presentarse los agravios, gratuitamente. Ombudsman es una palabra Sueca que significa representante del ciudadano. El Insurance Ombudsman Bureau busca aumentar la confianza en los seguros al ofrecer un recurso independiente para resolver las disputas que surjan entre las compañías de seguro y sus clientes.
Opciones
Un contrato para comprar o vender a un precio específico en el futuro. Existen dos clases básicas de opciones: un call option le da al comprador el derecho de comprar un número específico de acciones a un precio en particular antes de una fecha específica. El opuesto de una opción call es una opción put, la cual le da al comprador el derecho de vender un número específico de acciones a un precio en particular dentro de un período especifíco de tiempo. En la práctica, opciones call y put se ejercen raramente; en vez de eso, los inversionistas compran y venden antes de su expiración, operando en las alzas y bajas de los precios de las primas.
Opting Out
La decisión hecha por un empleado para dejar o no unirse a un sistema de pension ocupacional provisto por su empleador.
Orden Permanente
Pago Pre autorizado en el cual el cliente da instrucciones a su banco para pagar fijas sumas a intervalos regulares o en fechas definidas.
Organización Exenta de Impuestos
Una organización sin ánimo de lucro, caritativa que, ya que está envuelta en actividades caritativas, no tiene que pagar impuestos. Una organización debe mostrar evidencia de su trabajo caritativo y llenar otros requerimientos pare recibir el estatus de exenta de impuestos.
Organización Auto Regulada
Un cuerpo autorizado por la Junta de Inversiones y Securities (Securities and Investment Board) para regular y supervisar negocios de inversión o actividades de servicios financieros.
Organización Regulatoria de Administración de Inversión / Investment Management Regulatory Organisation (IMRO)
Un cuerpo regulador que dirige la forma en que el dinero de los inversionistas es manejado e invertido.
- P -
Pago CHAPS (Sistema de Pago de Compensación Automática)
Una transferencia electrónica de dinero entre dos cuentas bancarias que compensará la cuenta del portador en el mismo día laboral siempre y cuando las instrucciones se reciban antes de las 3:15 PM.
Pago Ex Gratia
Palabra en latin "en favor." Un pago hecho por una aseguradora a un asegurado por el cual no hay ninguna responsabilidad bajo el contrato.
Paid Up Scheme
Un sistema de pensiones en el que las contribuciones ya han cesado, pero el cual tiene activos que sean sostenidos y utilizados por un administrador de acuerdo con las regulaciones del sistema.
Participante Discrecional
Un miembro de un plan de seguro de grupo que no tuvo un derecho automático de membresía bajo los términos de elegibilidad de la póliza.
PAYE
Método de cobro de impuesto sobre ingresos Pague-según gane "Pay-As-You-Earn".
Peligro de la Aviación
El peligro extra de morir o resultar herido en la participación en aeronáutica, normalmente requiere de una prima extra o la exclusión de ciertos riesgos.
Penalidades de Amortización
Si usted quiere cancelar su hipoteca más temprano, puede que usted tenga que pagar un cargo durante los años tempranos del préstamo. El cargo puede ser equivalente al interés de un cierto número de meses, o podría ser un porcentaje del préstamo. Algunos prestamistas solo cargan una penalidad de cumplimiento durante el tiempo del trato especial que ofrecen. Otros pueden amarrarlo con un número de años subsiguientes. Si usted piensa que suted puede reembolsar antes, revise que condiciones aplican antes que usted decida el tipo de hipoteca que usted quiere.
Pensión
Un ingreso continuo que usualmente está asociado con el retiro de post-retiro de la vida de una persona.
Pensión del Estado
La pensión básica del estado es pagada a todos. El nivel de pensión que usted obtendrá depende de la cantidad de aportes al Seguro Nacional que usted pague durante su vida laboral.
Pensión Mínima Garantizada
La pensión mínima que un sistema de pensión ocupacional debe proveer como una de las condiciones de contratación con respecto al servicio de Abril de 1997.
Pensión Personal de Grupo
Un arreglo entre un proveedor y un empleador para ofrecer pensiones personales a los empleados. Los cargos pueden ser mas bajos por los números envueltos, y el empleador puede también acordar contribuir. Un PPG no es un sistema de ocupación ocupacional
PEP Auto Elegido
Un PEP general en el que usted puede escoger en que fondos le gustaría invertir.
PEP
Pérdida Consecuente
Una pérdida financiera que ocurre como resultado de cualquier otra pérdida. También conocida como pérdida indirecta. (Por ejemplo, una tienda que se incendia. La pérdida del edificio, inventario, etc. es una pérdida directa. La pérdida de la ganancia continua por la inhabilidad para continuar negociando es una pérdida consecuente).
Período Diferido
En relación al Seguro Permanente de Salud (PHI) / Protección del Ingreso, se refiere al período entre el inicio de la enfermedad, y la fecha en la cual la elegibilidad para el pago de beneficio bajo la póliza de seguro comenzaría.
Con respecto a una anualidad diferida, se refiere al período entre el pago de la prima y el inicio de los pagos de la anualidad.
Período de Elegibilidad
Un período específico de tiempo durante el cual los miembros potenciales de un sistema de seguro de grupo se pueden unir sin evidencia de asegurabilidad.
Periodo de Enfriamiento
Un período permitido en ciertas circunstancias durante el cual una persona que ha iniciado un contrato (por ejemplo, una póliza de seguros o un préstamo personal) puede cancelarlo sin incurrir en ninguna penalidad.
Período de Garantía
El período por el cual un asegurador garantiza una tasa cotizada antes que sea aceptada.
El período por el cual una anualidad garantizada continuará sin importar la supervivencia del cotizante.
Período de Gracia
El período específico después que se vence una prima, en el cual el dueño de la póliza puede hacer tal pago, y durante el cual la protección de la póliza continúa.
Per Capita
Por persona, por o para cada individuo.
Per Mille
Por miles. La tasa de prima para algunos tipos de seguro de grupo es cotizada por £1000 de beneficio.
Persistencia
Un término que se utilize para referirse a la longitud de tiempo que el seguro permanence continuamente en vigencia con una compañía.
Personal Equity Plan. Plan de Equidad Personal. Introducido en 1987 por el entonces Canciller Nigel Lawson, cerca de 3 millones de personas en el Reino Unido invirtió en un PEP antes que fuera reemplazado por ISAs en Abril de 1999. Aunque ya no se puede abrir inversiones en un nuevo PEP aun puede transferir su PEP existente.
PIA
La Autoridad de Inversiones Personales (The Personal Investment Authority), que regula la forma en que los productos financieros son mecadeados, promovidos y vendidos.
Plan Aprobado
Un Plan de Pensiones que es aprobado bajo la legislación vigente. Los miembros y sus empleados pueden obtener ciertas ventajas fiscales con respecto a sus contribuciones y beneficios.
Plan de Equidad Personal
Un Plan de Equity Personal le permite a las personas disfrutar de las ganancias de la inversión relacionado con la bolsa libre de impuestos sobre ingresos e impuestos sobre ganancias de capital. PEPs fueron introducidos en 1987 pero desde el 6 de abril de 1999, ya no es possible hacer nuevas inversions en PEPs. Sin embargo los PEP existentes pueden continuar en existencia hasta por cinco años más.
Plan de Ingresos de Vivienda
Los planes de ingresos de vivienda le permite a los propietarios de casa más antiguos a utilizar la equity tied up en sus casa para comprar un ingreso y además mejorar su nivel de vida. Los propietarios de casa pueden liberar este capital sin tener que vender su casa.
Con un plan de reversión, la casa es vendida a una compañía de seguros que luego paga un ingreso regular al propietario. Sobre la muerte del propietario, la casa llega a ser propiedad de la compañía de seguros.
Con un plan anual, los procedimientos de una nueva hipoteca sobre la propiedad son utilizados para comprar un ingreso regular a través de un cotizante. Sobre la muerte del propietario, la deuda de la hipoteca debe ser repagada.
Plan de Pensión Ejecutivo
Un arreglo de pensión ocupacional individual que es normalmente utilizado por altos empleados o ejecutivos. Las reglas de una pensión ocupacional y no de una pensión personal del gobierno son las que rigen el Plan de Pensión Ejecutivo.
Plan Personal de Pensión
Un plan de pension que produce ingreso y posiblemente una suma global libre de impuestos al retiro o muerte. Las pensiones personales que iniciaron en Julio de 1988 y están diseñadas para permitir que cualquier persona ya sea un empleado pero no un miembro de un sistema de pensión ocupacional o un independiente haga provisión para una pensión al retiro. Pensiones personales pueden ser utilizadas para 'contract out' el State Earnings Related Pension Scheme. Los empleadores pueden normalmente contribuir a la pensión personal de un empleado. Los empleados que son miembros de un sistema ocupacional no pueden contribuir a su propio plan de pensión personal. 2. Pensiones personales son una manera de hacer su propia provision de pensión si usted no es un miembro del sistema de un empleador. El retorno de una inversion personal o parte de ella puede ser utilizada para cancelar la suma capital de una hipoteca usualmente 25 años o, algunas veces, antes. Tienen el beneficio de ser "tax efficient" pero para averiguar si son apropiados usted debe discutirlo con su asesor financiero.
Plan de Reembolso
Un programa que usted acuerda con nosotros para reembolsar su única cuenta de préstamos sobre el plazo de la hipoteca. Su balance de cuenta mensual le ayudará a saber si usted esta al día o no en su plan de reembolso.
Plazo
El período de tiempo por el cual se expide una póliza o un bono.
Plazo de la Póliza
El período del tiempo por el cual una póliza de seguros provee cobertura.
PLC
Compañía Pública Limitada (Public Limited Company). Se refiere a cualquier compañía que tiene un capital de acciones de al menos una cantidad fija.
PMAR
Private Medical Attendant's Report. Informe de Asistencia Médica Privada.
Polarisación
El requisito para que un asesor financiero sea 'amarrado' a un proveedor de servicios financiero, o completamente independiente. Una provisión del Acta de Servicios Financieros (Financial Services Act).
Política Fiscal
Influencia la dirección de una economía a través del uso de impuestos (ver también política monetaria)
Política Monetaria
Influencia la dirección de una economía a través del control del suministro de dinero. (Vea también Política Fiscal)
Póliza
El documento legal expedido por la compañía aseguradora al dueño de la póliza, el cual declara los términos y condiciones del seguro, también puede ser llamado póliza de contrato o el contrato.
Pólizahabiente
La persona u organización que posee una póliza de seguros.
Póliza Cancelada
Una póliza cancelada por el no pago de prima(s)
Póliza de Calificación
Una póliza de seguro de vida que ha sido certificada por Inland Revenue como una que cumple con las "Normas de Pólizas Calificadas" ('Qualifying Policy Regulations'). Beneficios por Vejez o muerte no aumentarán un cargo de impuesto.
Póliza de Enfermedad Terminal
Una póliza de enfermedad Terminal le proveerá el pago de una suma global al asegurado en caso que el o ella sean diagnosticados por tener un número de enfermedades específicas o condiciones.
Póliza de Ingresos
Un Contrato de Seguro de Vida que provee ingresos en una base mensual u otra periódica, opuesto a una póliza que paga lo recaudado en una suma global.
Póliza de Ingreso Familiar
Una forma de seguro a término. Si se da la muerte del aseguado durante el plazo un ingreso se pagará desde la fecha de la muerte hasta el fin del plazo.
Póliza de Prima Unica
Una póliza de seguro de vida pagada por adelantado en una sola prima en vez de primas periódicas.
Precio de Oferta
El precio al cual usted puede comprar un título valor o una unidad en una fondo de inversiones.
Precio de Venta
El precio al que puede vender una acción. Una participación en un fondo.
Presentaciones Especiales.
Un servicio para informar un cliente pagando en cheque que el banco del pagador hara el pago. Esto no reduce el tiempo que le toma al cheque hacer canje- todavía tomará tres días laborables.
Préstamo Adicional
Similar a un saldo deudor de una cuenta corriente. Es dinero extra que puedes pedir sobre lo que ya se ha pedido.
Préstamo Paralelo
Si un arreglo de compra de una casa envuelve la venta de una propiedad y la compra de otra normalmente será más conveniente si los dos tratos se concluyen simultáneamente. Si esto no es posible y a compra de la segunda propiedad se concluye ante que la venta de la primera se complete entonces puede que sea necesario financiamiento adicional. Esto es un "préstamo paralelo" y une el espacio entre las dos transacciones.
Préstamo Personal
Cantidad de dinero que una persona le pide prestada a un banco u otro prestamista.
Préstamo Total
La cantidad total que de hecho usted ha pedido prestado sobre su cuenta. Su Préstamo Total = Acordado/Facilidad Total = Préstamo Adicional.
Pre-tax Net Income
Un ingreso neto annual de una corporación antes que haya pagado sus impuestos, en los Estados Unidos, The Internal Revenue Service actualmente le permite a las empresas deducir las contribuciones caritativas hasta en un 10 por ciento de su ingreso nego antes de impuestos.
P/E
Price/Earnings Ratio. Se calcula al dividir el precio del Mercado de las acciones ordinarias de las compañías entre sus ganacias segun earnings per share figure. El ratio refleja la expectativa del mercado de los ingresos futuros de una compañía con relación a sus ganacias actuales, en otras palabras, su potencial de desempeño.
Prima
El pago único o regular hecho a una compañía de seguro debido a una póliza de seguros.
Prima Bruta
La prima actual pagada por el dueño de la póliza antes de cualquier exoneración de impuesto o descuento se tome en cuenta.
Prima de depósito
La prima de depósito pagada cuando se aplica por una póliza de seguro.
Prima Devengada
La porción de una prima de seguro cuya protección ya ha sido provista por el asegurador.
Prima de Indemnización de Hipoteca (MIP)
Seguro que cubre al prestamista en caso que su propiedad sea reposeída y el prestamista no pueda obtener el dinero.
Prima No Ganada
Aquella porción de una prima que ya ha sido recibida por el asegurador pero cuya protección no ha sido provista aún.
Primas Realizadas
El total de primas sobre todas las pólizas realizadas por un asegurador durante un período específico de tiempo.
Principio de Buena Fe
El principio de seguro que requiere un proponente para dar toda la información relevante al asegurador.
Programa de Donaciones Corporativas
También llamado programa de contribuciones corporativas- ver arriba- Fondos que son distribuidos por una corporación, en vez de a través de una fundación. Con frecuencia tal programa es manejado por la Oficina de Relaciones Publicas.
Programa de Subsidio Igualado
Un programa de contribuciones corporativas que iguala las contribuciones hechas por sus empleados, retirados y sus esposas para calificar organizaciones sin ánimo de lucro. Las normas específicas acerca del tipo de organizaciones incluidas, elegibilidad del donante, y la cantidad de dólares que serán igualadas son establecidas por cada corporación.
Promedio
Porción de pérdida sobre una base.
Protección "Hedging "
Una estrategia utilizada para offset el riesgo de inversión. Usualmente hace uso de futuros u opciones.
Protección de Ingresos de Grupo
Seguro de protección de Ingresos de Grupo (Group Income Protection Insurance), también conocido como Seguro de Salud Permanente o PHI (siglas en inglés) les da a los empleados heridos y enfermos un ingreso de reemplazo, y le provee los medios al empleador para retener el personal aún cuando ellos no estén contribuyendo al negocio. El beneficio (típicamente) llega a ser pagadero cuando el sistema de enfermedad de la compañía termine y continúe siempre y cuando la ausencia del empleado dure, hasta la edad normal de retiro.
Prueba de la Autenticidad de un Testamento
El proceso por el cual se valida el Testamento de alguien que muere mientras que vive en Inglaterra o Wales. Una Oficina de Probación local expedirá un "Grant of Probate" para validar un testamento y autorizar los ejecutores para administrar las propiedades. Este aprovación tiene el estatus de un decreto de la Corte Suprema. De ahí que cualquiera que negocie de Buena fe con los ejecutores nombrados en la aprovación tiene una protección legal en contra de cualquier otra parte que reclame la representación del difunto.
Prima Prorrateada
Una tasa cobrada por un periodo de cobertura de seguro mas corta que el período normal. Por ejemplo, si un asegurado tiene cobertura por un trimestre de un año, la prima Pro-Rata podría ser solo un cuarta de la prima anual.
PSO
Pension Schemes Office / División de Sistemas de Pensión
Publicación
La obligación de una persona que aplique por una póliza de seguro de decir toda la información relevante que afecte el riesgo.
La obligación de un intermediario de informar a su cliente si se está pagando la comisión (si es así, cuanto es) en lo que respecta al negocio que se está cerrando.
- Q -
Quartile
La mayoría de los fondos del Reino Unido estan agrupados en sectores específicos segun lo define AUTIF, y cada sector se divide en cuatro cuartos o quartiles. Le punto medio es conocido como la media; todos los fondos quieren ver su desempeño quedarse arriba de la media pero el objetivo real es ser consistente en el quartile más alto (por ejemplo, el 25 por ciento mas alto de todos los fondos en ese sector en particular). Para usar una analogía del futbol, el quartile más alto es como estar en premiership y es el mejor lugar para estar.
- R -
Re Aseguramiento
La práctica en la que un asegurador transfiere parte o el total del riesgo que ha aceptado a otro asegurador (el reasegurador).
Reaseguramiento Facultativo
Un tipo de reaseguramiento en el cual el re-asegurador puede aceptar o rechazar cualquier riesgo que presente una compañía aseguradora buscando reaseguramiento.
Rechazo
El rechazo de una aplicación de seguro por parte de una compañía aseguradora.
Reclamo
Notificación a una compañía aseguradora que el pago de una cantidad se ha vencido bajo los términos de una póliza.
Reclamos de Capital
Un mecanismo organizado para obtener fondos sustanciales para principales necesidades financieras de una organización, incluyendo construcción, renovaciones o donaciones.
Recuperación
Una práctica donde un sistema de pensión compensará con una cantidad equivalente a la pensión del estado contra una pensión objetivo de manera que se llegue a la cantidad pagadera por el sistema. Si la comisión se paga a un intermediario por una institución financiera para la introducción del negocio y este no permanece vigente por un período pre-determinado una parte de la comisión podrá ser reembolsada a la institución. Esto se conoce como 'clawback'. Esta práctica es más común entre compañías aseguradoras.
Redención
Para todas nuestras hipotecas, si usted paga la totalidad de cualquier parte del prestamo antes de terminar el plazo de la hipoteca, usted tendrá que pagar un cargo de amortización. Esta sera la cantidad específica para el producto de la hipoteca específicado en el sitio web relevante y en nuestros folletos. También habrá un Honorario de Administración a la amortización. Si usted decide redimir su Tasa Variable de Hipoteca Estándar (Hipoteca Standard Variable Rate), usted solo pagaría un honorario de administración. Los honorarios aplicados adicionales a cualquier cargo de interés al momento que la hipoteca es redeemed son cobrados para cubrir nuestros costos razonables de administración. Estos incluyen cobrar y revisar las Escrituras y Documentos, sellos formales, registro de documentos sellados y timbres de seguridad. (Por favor note que con algunos productos, por ejemplo los productos Base Rate Tracker, ciertos criterios específícos aplican permitiendo repago parcial sin cargo).
Registro de Tierra
Un registro, hecho por el Registro de Tierras, el cual lista los propietarios registrados de una parcela y si hay algunos cargos legales sobre él.
Rehipoteca
Esto es cuando usted cambia su hipoteca de un prestamista a otro. Usted saca una nueva hipoteca para reembolsar la que tiene actualmente. Puede que usted consiga una mejor tasa que le permita ahorrar dinero.
Rendición
En la que usted cancela una inversion o póliza y usualmente recibe un desembolso reducido, debido al impacto de cargos.
Rendimiento
La cantidad de ingresos que una inversión produce después de la deducción de cargos (pero no de impuestos) expresado con un porcentaje de la cantidad invertida. Usualmente expresados como una cifra anual - por ejemplo, "el rendimiento bruto estimada del fondo es 5.9% p.a."
Renovación
Un acuerdo para continuar el seguro más alla de cualquier plazo original. Para seguro de grupo se usa con frecuencia para referirse a la actualización anual de los detalles de membresía y producción de cuentas anuales.
Renuncia
Un acuerdo anexado a la póliza y aceptado por el asegurado, para eliminar una condición física pre-existente especificada o un peligro específico.
Renuncia de Prima
Una provisión que establece ciertas condiciones bajo las cuales una póliza de seguros será mantenida en vigencia total por la compañía sin el pago de primas.
Reporte Anual
Un reporte voluntario publicado por una fundación o corporación describiendo sus actividades. Puede ser simple describiendo los logros del año o una publicación detallada. Un creciente número de fundaciones y corporaciones usan su reporte anual para informar a la comunidad a cerca de sus contribuciones, actividades, políticas y guías.
Reporte de Asistencia de un médico privado
Un informe de un doctor personal de un individuo (('Private Medical Attendant') la cual no requiere que se lleve a cabo una examinación médica. Utilizado para efectos de aseguramiento.
Reposesión
Se refiere a cuando un prestatario deja de pagar su préstamo de acuerdo con los términos y Condiciones de ese préstamo y el prestamista hace ejercicio de su cargo legal sobre la propiedad del prestatario al tomar propiedad legal.
Representante de Compañía
Un asesor financiero que sólo puede asesorar sobre los propios productos de la compañía.
Requerimiento de Pago
Las Fundaciones privadas tiene la obligación por ley de pagar al menos el cinco por ciento del valor justo de Mercado de sus activos cada año en subsidios y gastos administrativos.
Requisitos de Elegibilidad
Los requisitos impuestos para elegibilidad para cobertura, usualmente en un seguro de grupo o un plan de pensión.
Rescición
Terminación de un contrato de seguro por el asegurador basándose en el mal pago por parte del asegurado.
Reserva
La suma separada por una compañía de seguros como una responsabilidad para cumplir obligaciones futuras.
Reserva de Póliza
La cantidad de fondos que una compañía de seguros de vida especificamente para cumplir las obligaciones de sus pólizas.
Reserva para Reclamos
Cantidades establecidas por un asegurador para cubrir los costos de reclamos realizados pero sin resolver aún.
Resolución Alternativa a una Disputa
Significan arreglos sobre disputas sin llegar a las cortes. Particularmente usado a disputas entre esquemas de pension, compañías y miembros.
Retención
La cantidad de riesgo retenido por una compañia aseguradora y no reasegurado. Tambien utilizado en referencia a la porción de la prima que es utilizada por la compañía de seguro para costos de administración.
Retorno medio anual
Es usado para comparar retornos sobre diferentes periodos. Normalmente solo los retornos sobre grandes periodos son anualizados
Retorno Total
La combinación del crecimiento del capital y el ingreso reinvertido al final de cualquier periodo dado. Las cifras de desempeño del retorno total son siempre expuestas sobre una base de precio oferta y demanda.
Retroceso
Un proceso por el cual el reasegurador obtiene reaseguramiento de otra compañía.
Reunión de Fondos de Inversión
Un medio para juntar las inversiones de muchas personas u organizaciones y utilizar los fondos combinados para obtener economías de escala y habilidades de manejo de inversion. Algunos ejemplos son fondos de inversión de bajo riesgo, etc.
Revisión de Tasa
Utilizado en seguros de grupo para describir la revision de una tasa de prima al final del período garantizado de una tasa.
Riesgo por debajo del Promedio
Donde el riesgo de un reclamo contra una póliza es más alto que el promedio
Running Yield
Un estimado de la tasa annual del interés pagado por inversions de ingresos fijos como bonos corporativos y cerftificados. No toma en cuenta ninguno de los aumentos o disminuciones en el valor capital de la inversión.
- S -
Securities
Otro nombre para valores y acciones pero también aplica a cualquier insturmento financiero aprobado o registrado, tales como bonos.
Segmentación
La opción de tomar de la inversión y dejar el resto invertido, por ejemplo, tomar un 10% de su pensión y dejar el otro 90% aún invertido.
Seguimiento de Índice
Un fondo de seguimiento de índices busca seguir un índice particular tan cercanamente como sea posible. No busca vencerlo. Invierte solo en las compañías que forman ese índice. El seguimiento de un índice remueve la necesidad de emplear administradores de fondo, lo que se refleja en que los cargos tiendan a ser menores.
Seguro
Un contrato bajo el cual a las personas, negocios y otras organizaciones, en cambio por el pago de una suma de dinero (una prima), se les garantiza indemnización por pérdidas que resulten de ciertos sucesos o condiciones especificadas en un contrato (póliza)
Seguro a Término
Provee una suma global al tiempo de la muerte del asegurado o los asegurados vivos durante un período específico de tiempo (término). Si no se da muerte durante el término, entonces la póliza caducará, sin valor de amortización.
Seguro a Término Renovable
Seguro a término que prove el derecho a renovar al final del término, sin evidencia de asegurabilidad. Las tasas de prima pueden subir al hacer cada renovación según aumente la edad del asegurado.
Seguro contra Pérdida
Protección comprada contra el riesgo de grandes pérdidas o una experiencia severa de reclamo adverso.
Seguro de Cuidado a Largo Plazo
Una variación de un seguro de salud diseñada para cubrir los costos de cuidados en casa a largo plazo o en una casa de cuidados.
Seguro de Discapacidad a Largo Plazo
Seguro para proveer un reemplazo razonable de una porción del ingreso de una persona perdido debido a una sería enfermedad o herida.
Seguro de Indemnización Profesional
Protege a los profesionales contra reclamos de responsabilidad que resultan por trabajo negligente.
Seguro de Persona Importante
Seguro diseñado para proteger un negocio en contra de la pérdida del ingreso que resulta de la discapacidad o muerte de un empleado en una posición clave.
Seguro de Protección de Cese
Seguro que continua para cumplir los pagos de la hipoteca, usualmente por un período limitado, si usted se hace redundante.
Seguro de Protección de Ingresos
Seguro de Protección de Ingresos (también conocido como Seguro de Salud Permanente o SSP) que provee un ingreso mensual durante enfermedades o discapacidades a largo plazo.
Seguro de Salud
Seguro en contra de las pérdidas financieras que resulten de enfermedades o heridas accidentales en el cuerpo. Incluídas bajo esta definición estan los seguros de accidente, seguros por discapacidad y seguros de muerte accidental y desmembramiento. Seguro Médico Privado (para prvoeer por el costo de privado - por ejemplo, no dentro del Servicio Nacional de Salud - tratamiento médico que también viene bajo este encabezado general).
Seguro de Salud Permanente
Seguro de Salud Permanente que le pagará un ingreso si usted se enferma por un largo período o si usted se discapacita y no puede trabajar.
Seguro de Salud bajo Contrato Colectivo (de Grupo)
Seguro de salud por escribo a un número de personas bajo una sola póliza maestra, expedida a su empleador o a una asociación a la que estén afiliados.
Seguro de Salud Permanente de Grupo
Un nombre alternativo para Protección de Ingresos de Grupo.
Seguro de Servicio de Vivienda
Vea: Seguro Industrial.
Seguro de Término Nivelado
Un tipo de póliza a término donde la cobertura permanece igual desde la fecha efectiva hasta la fecha de expiración.
Seguro de Vida
Cualquier seguro que se relacione con el riesgo del que dependa una vida humana. Esto incluye contratos que proveen pagos sobre la muerte de la persona asegurada, donaciones que proveen pagos ya sea sobre supervivencia hasta una fecha específica o sobre muerte más temprana y anualidades que son pagadas a través del tiempo de vida del rentista pero que terminan con la muerte.
Seguro de Vida Entera
Una póliza de seguro de vida que provee pago sobre muerte, cuando quiera que esta ocurra. Las primas pueden ser pagaderas a través de la vida, o por un período más corto.
Seguro de Vida de Grupo
El seguro de Vida de Grupo esta diseñado para pagar un beneficio, ya sea en forma de una suma global o como una pensión de dependiente, sobre la muerte del miembro.
Seguro Dotal Con Ganancias
Una inversión a término fijo con cobertura de vida. La suma asegurada garantizada se aumenta por bonos, lo que representa una parte de las ganancias del fondo de vida.
Seguro Industrial
La totalidad de seguros de vida y dotación con valor relativamente bajo (bajo £1000 suma asegurada). Históricamente, las primas eran cobradas por un agente de una compañía de seguros en la casa del dueño de la póliza. Sin embargo, en la actualidad esto puede ser pagado por transferencia bancaria mensualmente. La legislación que dirige este tipo de seguro es menos formal que por la "rama ordinaria" y si una compañía de seguros hace transacciones para ambos tipos de negocios se requiere que las mantenga segregadas.
Seguro Médico Privado
Paga tratamiento medico privado si su condición es cubierta por la póliza.
Seguro Nacional
Una forma de impuesto que le paga según usted gane, utilizado para fundar ciertos beneficios del estado.
Seguro Pagado
Seguro en el que se requiere haber pagado todas las primas.
SERPS
Si usted es empleado, parte de sus contriuciones al Seguro Nacional van al Sistema de Pensiones del Estado (State Earnings Related Pension Scheme), el cual se paga on top de su pensión estatal básica cuando usted se retira. Usted puede escoger contratar fuera del SERPS, en cuyo caso el Gobierno pagará el dinero que habría ido al SERPS a una pensión personal de su elección. Vea: Sistema de Pensiones del Estado (State Earnings Related Pension Scheme).
Servicio Calificativo
El período para el cual un empleado debe ser empleado por una compañía antes de ser elegible para unirse a un sistema de grupo. También se refiere al servicio a ser tomado en consideración para autorizar a un miembro de un sistema de pensión al "beneficio de corto servicio".
Servicio Pensionable
El período de servicio con un empleador que es utilizado para calcular los beneficios de pensión desde un sistema de pensión ocupacional.
Servicio de Renta Pública "Internal Revenue Service"
(IRS) La agencia federal de los Estados Unidos con la responsabilidad de regular caridades públicas y fundaciones, como parte de su autoridad bajo el Código de renta Pública (Internal Revenue Code).
SIB
Securities and Investments Board. Junta de Inversiones y Valores.
Sin ánimo de lucro
Un término que describe las designaciones Inland Revenue (En Gran Bretaña) y el Internal Revenue Service (en los Estados Unidos) designaciones de una organización cuyo ingreso no es utilizado para el beneficio o ganancias privadas de los accionistas, directores o cualquier otra persona con un interés en la compañía. Un ingreso de organizaciones sin ánimo de lucro debe ser utilizado solamente para apoyar sus operaciones y propósitos declarados.
Sin Contribuciones
Un término aplicado para planes de beneficios a empleados o sistemas de seguros cuando el empleador paga el costo total y al empleado no se le pide contribuir.
Sin Lazo Extendido
Esto significa que al final de su período de tasa descontada, capsulada o fija, usted no tendrá que pagar un cargo de redención temprana si usted cancela su hipoteca temprano.
Single Premium Costed
Un método de cálculo de costo utilizado para sistemas de seguro de grupo con un número pequeño de miembros (generalmente menos de 20). La prima en general esta basada en los costos calculados en detalle para cada miembro y basada en la edad, sexo y otros factores.
Sistema Auto Administrado
Sistema de pensiones ocupacionales donde los activos son invertidos y manejados por los fideicomsarios o un un administrador de inversiones in-house (en casa).
Sistema Auto Asegurado
Un programa financiado enteramente por el empleador para asegurar a los empleados en vez de comprar cobertura de una compañía de seguros.
Sistema de Compra de Dinero
Un sistema de pensión que provee beneficios determinados por las contribuciones hechas con respecto a un miembro y el retorno de la inversión sobre esas contribuciones. Al retiro el fondo acumulado es utilizado para comprar una anualidad. Todas las pensiones personales (y algunos sistemas ocupacionales) son "sistemas de compra de dinero"
Sistema de Grupo de Enfermedad Terminal
Un esquema que les pagará una suma total de efectivo a los miembros diagnosticados que estén sufriendo de una de un rango de enfermedades o condiciones especificadas.
Sistema de Pensión
Un medio por el cual un individuo puede tener una provisión de pensión. Esto puede ser ya sea colectivo o individual y con o sin el involucramiento (a través de contribuciones u otra forma) del empleado del individuo.
Sistema de Pensión de Beneficios Definido
Sistema de Pensión en el que las reglas que definen los beneficios del sistema son independientes de las reglas que se relacionan con las contribuciones al sistema. El beneficio se expresará generalmente como una cantidad de pensión, con frecuencia sujeto a las ganancias y el servicio.
Sistema de Pensión Ocupacional
Un sistema de pensión establecido por un empleador para sus empleados. Es dirigido por Fideicomisarios y usualmente provee seguro de vida así como beneficios de pensión. La pensión ganada por los empleados es generalmente basada en un porcentaje del salario final o sobre la cantidad pagada (base de la compra en dinero). Una pensión ocupacional puede ser contributario (donde los miembros contribuyen al fondo o no-contributario), el cual es pagado totalmente por el empleador.
Sistema de Pensión relacionado con las Ganancias del Estado
Las ganancias que se relacionan con parte del sistema de pensiones del estado, el cual provee beneficios que son adicionales a la pensión básica del estado.
Sistema de Salario Final
Una forma particular de sistema de pensión de beneficios definida (ver bajo ese encabezado). El beneficio se calcula con base en el salario final del miembro y los años de servicios.
Sistema No Aprobado
Un sistema de pensión ocupacional que no está aprobado por el "Inland Revenue" (Dirección General de Impuestos en el Reino Unido) y que no puede beneficiarse del mismo tratamiento favorable en impuestos como un sistema aprobado.
Sistema Voluntario
Una pension u otros sistema de beneficios en el que los miembros escojen el alcance y los niveles de los beneficios provistos. Estos son normalmente esquemas en los que los miembros pagan las contribuciones o primas. Por ejemplo, uno u otro grupo de afinidad pueden ofrecer membresía de un esquema que provea cobertura de aseguramiento de vida.
Sobre Giro
Cuando la cantidad de dinero retirado de una cuenta de banco es mas alta que la cantidad realmente disponible en la cuenta. El exceso es conocido como un 'sobregiro' y se dice que la cuenta está "sobregirada". Si se acuerda de antemano con el banco esto es básicamente una forma de facilidad de préstamo. Si no se acuerda de antemano por el banco se puede incurrir en cargos de penalidad.
Sociedad Amigable
Similar a una compañía de seguro mutuo. Una Sociedad Amigable, registrada bajo los términos del Acta de Sociedades Amigables de 1974, es poseída y operada para el beneficio de sus miembros. Existen límites sobre las cantidades que pueden ser invertidas por miembros pero los privilegios impositivos están disponibles a las políticas dentro de esos límites. Algunas Sociedades Amigables en la actualidad operan con secciones separadas para "exención de impuestos" y negocios "ordinarios".
Sociedad de Construcción
Una institución financiera poseida por sus miembros (en vez de accionistas) la cual paga intereses sobre depósitos y presta dinero sobre la garantía de la propiedad para permitir que sus miembros compren sus propias casas. La diferencia entre una sociedad de construcción y los bancos (quienes históricamente han ofrecido un rango mucho más amplio de servicios financieros pero con frecuencia a costos mucho más altos) es en este tiempo muy reducida y la diferencia principal generalmente es el asunto de la propiedad.
SOFA
Society of Financial Advisers. Sociedad de Asesores Financieros. Un cuerpo professional relacionado con el Chartered Insurance Institute (Instituto Colegiado de Seguros). La membresía es abierta a aquellos que hayan pasado las examinaciones del instituto para el Certificado de Planeamiento Financiero Avanzado.
Solo Ejecución
Donde un cliente compra un producto financiero sin recibir asesoría sobre su conveniencia.
SRO
Self Regulating Organisation. Organización Auto Regulada.
SSAS
Self-Administered Scheme (Pequeño Plan Autoadministrado). Sistema de pensión ocupacional autoadministrada con menos de 12 miembros generalmente.
Sub - Contratado
Esto describe a un miembro de un sistema de pensión personal u ocupacional que no es un miembro de SERPS (o del mismo sistema)
Subsidios o Subvenciones
La concesión de fondos para una organización o persona que lleva a cabo actividades caritativas o exentas de impuestos.
Subsidio Decreciente
Un subsidio multi-anual que se ha hecho más pequeño cada año, con la esperanza que la organización receptora aumente su recolección de fondos de otras fuentes.
Subsidio de Demostración
Un subsidio hecho para establecer un proyecto o programa innovador el cual, si resulta exitoso, servirá como modelo y podrá ser duplicado por otros.
Subsidio de Desafío
Un subsidio que se hace bajo la condición que otro fondo sea asegurado, ya sea sobre una base de igualación o por alguna otra fórmula, usualmente dentro de un período específico de tiempo, con el objetivo de alentar la colección de fondos expandidos de fuentes adicionales.
Subsidio Igualado
Un subsidio u obsequio hecho con la especificación que la cantidad donada debe ser igualada por otras fuentes en una base uno-por-uno o alguna otra base prescrita.
Suma Global
Un arreglo donde el beneficiario recibe la totalidad de las ganancias de una póliza de una sola vez en vez de en abonos.
Switching
Se refiere a mover una inversion (or parte de ella) fuera de un fondo a otro. Cuando usted intercambia, usted vende al precio oferta y vende unidades en el Nuevo fondo al precio demanda.
- T -
Tabla de Mortalidad
Una tabla estadística que muestra la probabilidad de muerte (tasa de muerte) a cada edad.
Tarjetas Débito
Las tarjetas Débito se parecen a las tarjetas de crédito ó tarjetas ATM (cajero automático) pero operan como dinero electrónico o cheque personal. Cuando se hace una compra con tarjeta débito, la cantidad es automáticamente deducida de la cuenta del asociado. No se extiende ningún crédito al dueño de la tarjeta y por lo tanto no se incurre en ninguna deuda o cargo de interés.
Tarjeta de Crédito
Una tarjeta de crédito le da el poder de comprar bienes o servicios ahora y pagarlos después. Representa una aprobación de un banco o compañía para usar su dinero. Generalmente son los bancos los que expiden tarjetas de crédito, aunque la tarjeta puede llevar el nombre o logo de otra compañía. El nombre de quien expide aparece en algún lado en la tarjeta.
Las marcas tales como VISA y MasterCard no son en realidad quienes expiden la tarjeta. Ellas son las llamadas "asociaciones de membresía". Los bancos los usan para los servicios de proceso de pago, establecer políticas y asistencia de mercadeo. Muchos bancos diferentes pueden imprimir sus propias tarjetas y diferentes términos de crédito usando el logo y los servicios de una asociación de miembros.
Tarjeta Switch
Una tarjeta enlazada a la red Switch del Reino Unido. Si usted paga por bienes y servicios con una tarjeta Switch, el dinero sale de su cuenta inmediatamente. Usted puede utilizar su tarjeta Switch de su cuenta en casi todo cajero automático en Bretaña y en diez mil maquinas Cirrus alrededor del mundo, y pagar por bienes en el extranjero donde quiera que vea el signo Maestro.
Tasa
El factor precio sobre el cual se basa una prima de seguro, es el costo de una unidad otorgada de seguro.
Tasa de Asignación
Es el porcentaje de su pago que es invertido después de que los cargos iniciales se han tomado en cuenta.
Tasa Cubierta
Es como una tasa fija, pero la tasa está garantizada para que no suba de cierto nivel por un periodo establecido de tiempo. Puede, sin embargo, bajar. 2. Un arreglo que cubre su tasa de hipoteca por un período específico de tiempo. En el primer día del mes en el que expira el período de la tasa cubierta, la tasa de interés cambiará entonces a la que sea la Tasa Variable Estándar que prevalezca.
Tasa de Descuento
Un arreglo que le da una reducción establecida, o un "descuento" de nuestra tasa estándar variable por un período específico de tiempo. Al final de ese período específico su tasa de hipoteca cambiará a la tasa variable estándar vigente en ese momento. Algunas veces hay penalidades de redención asociadas con este tipo de negocio.
Tasa de Porcentaje Anual
Esta tasa tiene en cuenta todos los costos, cargos por interes. Teóricamente permite comparar hipotecas sobre una base, sin embargo, se necesita ser cuidadoso si se calcula de diferente forma.
Tasa de Porcentaje anual (APR)
Es la tasa compuesta usada para dar una comparación estándar de la cantidad de interés que va a tener que pagar sobre préstamos o balances de tarjeta de crédito.
Tasa Fija (Fixed Rate)
La tasa de interés que se fija por un periodo establecido.
Tasa Fija
Una tasa garantizada que normalmente se fija debajo de la tasa variable estándar y se garantiza por un cierto período de tiempo. Si la tasa variable estándar cae por debajo de la tasa fija usted todavía tendrá que pagar la tasa fija. Una vez el período de tasa fija finalice usted generalmente tendrá que pagar la tasa variable del prestamista. Algunas veces hay penalidades de redención asociadas con este tipo de trato.
Tasa Variable
Una tasa que puede moverse hacia arriba o hacia abajo en cualquier momento. Usualmente enlazada con los cambios en la Tasa Base del Banco de Inglaterra.
Tasa Variable Estándar
Una tasa de hipoteca standar de un prestamista. Esta sube y baja generalmente con las tasas de interés.
Tenedor de la Pensión
El nombre dado a la nueva pensión personal, el cual sera introducido por el gobierno en dos años. Los detalles no se han finiquitado aún, pero promete ser uno de los estremecimientos más grandes en la industria de las pensiones que se han visto en años.
Terceros
Alguien diferente del Pólizahabiente o del asegurador que está envuelto en un reclamo de seguro.
Término de Seguro Cambiable
Plazo del seguro que se puede cambiar por una póliza permanente sin más evidencia de asegurabilidad o exámenes médicos.
Término de Seguro Decreciente
Seguro de vida que paga desembolsa una suma total global si usted muere dentro del término, pero en el que la suma asegurada del seguro se reduce durante el término. Entre más temprano usted muere más grande el desembolso que sus dependientes reciben.
TESSA
Cuentas Especiales de Ahorro Exentas de Impuestos (Tax-Exempt Special Savings Accounts (TESSAs)) son cuentas de ahorro a cinco años que no incurren en cargos de impuestos sobre el interés pagado. No ha sido posible abrir una nueva cuenta TESSA desde Abril de 1999. Sin embargo, Las TESSA existentes antes de esa fecha continuan hasta el fin del término de cinco años.
Testamento
Un documento legal que especifica como la propiedad de un individio se debe manejar al tiempo de su muerte y que señala los Ejecutores para llevar a cabo estas instrucciones.
Testate
Un término que significa uno que haya hecho un Testamento válido.
The Fed
Abreviación para el Banco de Reserva Federal de Estados Unidos, Banco Central de America (United States Federal Reserve Bank, America's Central Bank) y su equivalente al Banco de Inglaterra.
Título
Un derecho legal o un documento que provee derecho legal.
Todo Riesgo
Extensión de lo que cubre un seguro de residencial por daños, etc. Con respecto a artículos de gran valor.
Transferencia de Dinero Express
Este es un pago de moneda extrajera a una persona u organización entregada electrónicamente a un banco. Toma alrededor de 2-5 días, dependiendo de la moneda y el destino.
Transferencia Grupal
La transferencia de un grupo de miembros de esquema de pensión y sus activos esquema de un esquema ocupacional de pensión a otro.
Transferencia de Valor
En vez de recibir una pensión preservada cuando se abandona un sistema de pensión ocupacional, un miembro tiene el derecho de transferir su valor a un sistema operado por un nuevo empleador o un plan de pensión personal. El valor de la transferencia es la cantidad que es transferida (N.B. Un sistema de pensión ocupacional no está obligado a aceptar una transferencia de valor)
Transportabilidad
Todas las tasas de interes en este rango son transportables. Esto significa que si usted se muda de casa durante el período descontado o de tasa fija, usted puede disfrutar la misma tasa, sobre la cantidad pendiente de su préstamo original, para el resto del período de tasa fija o descontada. Aplican condiciones- por favor, pregunte detalles.
- U -
Unidad Clasificada
Una tasa de unidad se utiliza con frecuencia para determinar la prima para sistemas de seguro de grupos grandes (más de 20 vidas). En esta base de costos, la Tasa de unidad es aplicada al total de los beneficios provistos bajo el esquema. La tasa es determinada con referencia en la información de la banda de membresía y otros ajustes de aseguramiento. Para seguros de vida de grupo la tasa es usualmente expresada por £1000 de beneficio por muerte y por pensiones a dependientes por £100 de pensión asegurada.
Unit Linked Endowment
Un plan de ahorros a término fijo con un elemento de cobertura de vida. Sus ahorros van dentro de un fondo de inversiones subyacente como acciones y el retorno eventual que usted consigue depende del desempeño de estas inversiones.
- V -
Valor Capitalizado
Utilizado en pólizas de vida de grupo que proveen una pensión para la esposa u otro dependiente de un miembro. El valor capitalizado es utilizado para efectos de aseguramiento y es una aproximación de la suma total global que sería requerida para asegurar la pensión.
Valor de Maduración
La cantidad pagadera al asegurado en la fecha de maduración de una póliza de dotación.
Valor de Rendición
La cantidad de dinero pagado al polizahabiente por el asegurador cuando ciertos tipos de póliza de vida son descontinuados antes que se hagan pagaderos la totalidad de los beneficios.
Valor de Rescate de Efectivo
La cantidad de dinero recibido cuando un dueño de póliza entrega una póliza de seguro de vida con valor en efectivo.
Volatilidad
El grado por el cual los precios de las acciones en una bolsa en particular o sector suben o bajan. Usualmente medido por el movimiento de un índice en particular.
Volatilidad Anual
La volatilidad es una medida usada para mostrar el riesgo de un portafolio y ayuda a describir el rango de retorno conseguido por el fondo. En terminus estadísticos es la desviacion estandar de la distribucion del retorno.
- W -
-----
- X -
XD
Ex-dividendo. Este es el intervalo entre el anuncio y el pago del proximo dividendo o, en el caso de un Fondo de Inversiones, la distribución del ingreso. Alguien que invierte durante el intervalo entre dos distribuciones y no tiene derecho al dividendo. Con un Fondo de Inversiones income-paying, la fecha 'xd' es usualmente unas ocho semanas antes de su fecha de distribución.
- Y -
-----
- Z -
-----
Tapa
